Lo principal que hay que saber es que hay dos tipos de subrogación hipotecarias: la del acreedor y la del deudor. Nos centraremos sólo en la subrogación del acreedor aunque explicaremos en qué consisten estos tipos de subrogación para marcar las diferencias:
- La subrogación del acreedor se trata de cambiar la hipoteca de una entidad bancaria a otra. Puedes utilizarlo para mejorar las condiciones de financiación que firmaste en su día, bajar el tipo de interés e incluso pasar de fijo a variable y viceversa.
- La subrogación del deudor se trata de cambiar al titular de la hipoteca por otra persona. Puede utilizarlo si compra una propiedad hipotecada y quiere hacerse cargo de la hipoteca del vendedor.
¿Qué condiciones puedes mejorar si subrogas tu hipoteca?
Cambiando de banco puede hacer que su hipoteca sea más asequible y se adapte mejor. También le resultará más fácil conseguir otro préstamo una vez que la subrogación del acreedor se haya completado, ya que no será necesaria ninguna cancelación.
- Tipo de interés. Al traspasar tu hipoteca puedes cambiar tu tipo de interés para bajar el precio de la cuota; si tienes una hipoteca variable puedes cambiar tu tipo de referencia de IRPH a Euribor para que sea más estable; si quieres más seguridad puedes cambiar tu hipoteca variable a tipo fijo o viceversa si prefieres esto último (de fijo a variable), ofreciendo actualmente Ofertas muy atractivas.
- Compromisos y tasas. La transferencia de su hipoteca también le permite eliminar las comisiones que no le interesan (como la amortización anticipada) o los productos adicionales que ya no necesita, como el seguro o el seguro de pensiones. De este modo, puede reducir considerablemente el precio que paga cada mes por su hipoteca.
- Plazo de amortización. Puedes cambiar de banco para acortar o ampliar el plazo de amortización de tu hipoteca en función de tu situación económica actual, ya sea porque te va bien y quieres devolver el préstamo cuanto antes o, por el contrario, lo estás pasando mal y quieres pagar menos intereses en tus cuotas mensuales.
- Cláusulas potencialmente abusivas. Si su hipoteca tiene cláusulas de dudosa legalidad o un tipo de interés elevado debido a la morosidad, puede transferirla a otro banco que las elimine.
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