Unificación de deudas en Vélez-Málaga
La consolidación de préstamos puede ser tu mejor solución si buscas disminuir tus pagos mensuales. Consiste en hacer una renegociación de las condiciones de los compromisos contraídos y procesar el pago de un solo recibo con una cifra más baja sin tener que cancelar la totalidad de la cantidad deudora actual cada 30 días.
Juntar los préstamos está disponible para los independientes, negocios y particulares, lo que se pretende es que puedan hacer frente a sus compromisos y organizar sus finanzas. Estamos dispuestos a ayudarte si enfrentas una situación difícil, recuerda que no estás solo. En Vélez-Málaga ahora es absolutamente viable reunificar tus deudas.
Continúa leyendo este artículo para que descubras los pormenores más importantes de agrupar tus deudas.
Reunificar tus deudas, descubre en qué consiste
Se trata de un procedimiento de tipo financiero que te ayuda a consolidar todos tus compromisos en un solo préstamo, con el objetivo de disminuir la cifra de las cuotas mensuales. En el momento en que hagas esto mejorarás tus condiciones actuales, te sentirás mucho más aliviado sobre tu situación financiera y aumentarás la liquidez.
Una unificación contribuye a agrupar todas tus deudas, por ejemplo, la de tus hipotecas, tarjetas de crédito o préstamos personales y pasar a tener una sola deuda que equivale a la sumatoria de todas las anteriores, es decir, una única cuota mensual.
Por lo general, la modalidad más conocida para conseguir centralizar las deudas es por medio del préstamo con garantía hipotecaria, de este modo se cubren todas las deudas y se renegocian las condiciones en cuanto al importe de la cuota, tipo de interés y plazo. Esta clase de préstamos incluye un inmueble como aval, es la garantía para la empresa financiera.
Tanto el establecimiento financiero, banco como la empresa financiera de carácter privado están cualificados para otorgar dichos préstamos.
Aquí te contamos sobre las ventajas principales de consolidar tus deudas
Estas son las principales ventajas más importantes de dicho convenio económico: Obtienes una reducción significativa que se refleja en el valor de la cuota del pago mensual.Tendrás una única cuota mensual y tipo de interés.En el momento de la renegociación las partes fijan nuevas condiciones en cuanto al tipo de interés, valor de cada cuota y plazos.La negociación se centraliza en una sola entidad.Aumentarán tus niveles de comodidad al no tener que estar pendiente de diferentes deudas al mismo tiempo.Con una sola deuda tendrás un mejor conocimiento del estatus de tus finanzas y serás más consciente de tus pagos.
Para consolidar tus deudas solo debes seguir estos pasos
Realmente no es tan complejo lograr la reunificación de todas tus deudas. En principio, debes identificar todos los préstamos abiertos y estimar la totalidad del adeudo. Después elige un establecimiento bancario que realice esta clase de servicios a fin de que consignes tu solicitud con los datos requeridos. La oficina receptora estará a cargo de evaluar el caso cuidadosamente.
Durante el análisis se verificarán las deudas pendientes, los plazos fijados e intereses. La idea estriba en definir los nuevos términos del pago. Generalmente, el banco presenta una propuesta adaptada a tu disponibilidad.
Podrás aceptar la nueva oferta si te gusta o en caso contrario renegociar ciertas cláusulas. Inmediatamente después consigna la documentación que te pidan para firmar el convenio final de tu consolidación de deudas.
Al iniciar el nuevo proceso notarás que todas las deudas abiertas desaparecen y se unen en un único préstamo en conformidad a los términos anteriormente acordados. El nuevo plazo de abono que es más largo y la nueva tasa de interés son componentes que se originan de esta operación. Esto significa que la cuota mensual disminuye y tu economía fluye mejor.
Contáctanos ya en Vélez-Málaga si quieres unificar tus deudas. Te ayudaremos a reducir tus obligaciones de pagos cada mes, aliviar tu situación económica actual con nosotros y mejorar la calidad de vida de tu familia y la tuya.
Para gestionar la consolidación de deudas debes reunir los requisitos y documentos que siguen
Existen determinadas disposiciones obligatorias para poder acceder a la reunificación de deudas. En la transacción forzosamente se incorporan todos los préstamos abiertos, no podrás elegir cual deuda consolidar o cual no, ya que todas son agrupadas en una sola hipoteca.
Otra disposición que habitualmente se establece esta relacionada con que el precio de la nueva hipoteca no será mayor del 80?l valor de mercado del bien inmueble hipotecado. Además, las entidades bancarias que conceden dichos préstamos verifican que {no seas} parte de alguna lista de morosos, así como, la estabilidad de tus ingresos.
Por lo general, al momento de ingresar tu solicitud solo precisas mostrar tu DNI, no obstante, para acceder a la agrupación de tus deudas los establecimientos financieros suelen pedir los siguientes documentos: DNI de todos los titulares de la deuda.Declaración de la Renta o IRPF del año anterior.Tres últimas nóminas.Contrato de trabajo.Nota simple del registro o escritura de los bienes inmuebles.Últimos recibos pagados de cada uno de los préstamos actuales.Para el caso de los pensionistas tienen que incorporar: certificado de Seguridad Social que justifique sus ingresos y Declaración de la Renta del último año (de ser el caso).Para el caso de los autónomos deben anexar: 3 últimos recibos de autónomo, trimestres del año en curso con IVA del año anterior y declaración de la renta de los 2 últimos años.
La reunificación de deudas en la hipoteca, conoce de qué se trata
Como ya lo hemos mencionado la alternativa más usada es la agrupación de deudas en la hipoteca, ya que se puede extender el plazo de devolución del préstamo hasta 30 o 35 años. En tales casos es posible lograr una reducción considerable del importe de la cuota mensual (hasta de un 70%) y los intereses de tipo hipotecarios suelen ser más bajos que los de préstamos personales.
Cuando efectúas el proceso de unir deudas con la hipoteca presentas tu bien inmueble como aval del préstamo solicitado aunque continuas disfrutando de él.
Contraer un nuevo préstamo hipotecario sobre la vivienda que incluya el resto de las deudas no hipotecarias también es posible. Del mismo modo, el solicitante puede tramitar la renovación de la hipoteca para extender el plazo e importe. Al hacer esto la cuota a pagar mensualmente se reduce.
Cuando no hay propiedades o hipoteca ¿será viable gestionar una consolidación de deudas?
La respuesta a esta pregunta es: sí, si es posible. Lógicamente es bueno tener claro que suele ser más complicado en la práctica. En estos casos lo que se recomienda es agrupar todas las deudas en un préstamo personal, aunque conseguir una reducción significativa en el valor de las cuotas que tendrás que pagar cada mes será difícil.
Hay otras garantías que sustentan el préstamo como depósitos, planes de pensiones, la posesión de saldos en cuentas a la vista o fondos de inversión de bajo riesgo. La entidad financiera también podría exigir otra garantía no hipotecaria como, por ejemplo, un avalista con suficientes bienes para que sea capaz de asumir la deuda si surge algún problema.
No tienes porqué desanimarte si no cuentas con cierta propiedad pues podemos encontrar una solución perfecta que se adapte a tus necesidades y que contribuya a solventar tu situación financiera.
¿Podrían los usuarios que están en una lista de morosidad consolidar sus deudas?
Las personas que solicitan una consolidación de deudas que figuren en un listado de morosos como Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito o Registro de Aceptaciones Impagadas suelen ser rechazadas por los entes financieros.
Sin embargo, conseguirás entidades que ofrecen la posibilidad de unir deudas con ciertos requisitos específicos. Una de ellas es que te exigirán que pagues la deuda que te llevó a estar en la lista de morosidad.
Contáctanos en Vélez-Málaga, no olvides que podemos ayudarte si te encuentras en esta situación.
Unificación de deudas: algunos casos prácticos
A continuación, observa los casos prácticos que se señalan a continuación de clientes que utilizaron nuestros servicios para reunificar sus deudas: Una familia sintió un extraordinario alivio económico, mucha tranquilidad y mayor liquidez después que decidieron unificar sus deudas. Antes pagaban 600 € de hipoteca, 180 € de tarjetas de crédito, 250 € de préstamo del coche y 125 € del préstamo de las vacaciones, en total el pago ascendía a 1.155 euros mensuales. Después de realizar la transacción con nosotros la nueva cuota asignada se fijó en 660 euros.Grupo familiar registrado en el listado de morosidad ASNEF por la suma de 8.000 euros se encontraba realmente agobiado. Los pagos mensuales ascendían a 995 € y se discriminaban de la siguiente manera: 220 € de préstamo del coche, 95 € de préstamos personales, 180 € de tarjetas y 500 € de hipoteca. Al procesar la reunificación de deudas se produjo un cambio importante ya que su nueva cuota mensual les ha quedado en 650 euros.Las deudas de un adulto profesional eran tan elevadas que le resultaba realmente difícil llegar al final de cada mes. El total mensual ascendía a 1030 € discriminado así: 211 € préstamo del coche, 253 € en crédito personal, 482 € de hipoteca y 84 € tarjetas de crédito. El caso es que después de consolidar sus deudas ahora paga una cuota única mensual de 580 €.
Conclusiones generales sobre unificar tus deudas en Vélez-Málaga
Afortunadamente tu situación financiera ahora tiene solución y todo gracias a la unificación de deudas. Ya no tienes porque sentirte preocupado por esto y recibe un ahorro significativo en los pagos de cada mes.
Si estás en Vélez-Málaga podemos asesorarte, tu ahorro mensual en el pago de las deudas contraídas puede ser aproximadamente de un 70%. Estudiaremos tu caso y encontraremos una solución que se ajuste a tus circunstancias. No dudes en contactarnos.
