La agrupación de deudas en Talavera de la Reina
Una solución muy funcional para disminuir la cuantía de los pagos mensuales de tus deudas es la reunificación de préstamos. Consiste en procesar el pago de una sola cuota de menor importe sin tener que cancelar la totalidad de la cantidad deudora actual periódicamente. Esto ocurre después que se han renegociado los compromisos adquiridos.
Juntar los préstamos está disponible tanto a los independientes, compañías como particulares, la idea es que puedan hacer frente a sus obligaciones y reordenar sus finanzas. En Talavera de la Reina ahora es completamente posible reunificar tus deudas. Estamos a tu disposición para auxiliarte si te encuentras ante una situación económica complicada, ten presente que no estás solo.
Para conocer a profundidad un poco más sobre la unificación de deudas te invitamos a seguir la lectura de este artículo.
Concepto claro y sencillo sobre consolidar tus deudas
Es una manera práctica de disminuir la cuota que debes cancelar mensualmente a través de un procedimiento de carácter financiero que te permite englobar todos tus compromisos previos en un solo préstamo. Después que lo hagas te sentirás mucho más tranquilo sobre tu situación económica, mejorarás tus condiciones de vida y aumentarás la liquidez.
Gracias a la reunificación reúnes en una única cuota mensual todas tus deudas, sea por hipotecas, tarjetas de crédito o préstamos personales, que será el equivalente a la sumatoria de todas las anteriores.
Para conseguir centralizar todas las deudas el formato más utilizado es mediante un préstamo hipotecario con el fin de sustentar cada una de las deudas activas y poder definir de nuevo los términos en cuanto al tipo de interés, cuotas y plazos. Debes saber que en esta clasificación de préstamos, por lo general, la vivienda es el aval por defecto para que la entidad financiera la tenga como garantía.
Podrás recibir dichos préstamos por medio de diferentes organizaciones como establecimientos financieros de crédito, entidades bancarias o empresas de financiación privadas.
Entérate de las ventajas principales de agrupar tus deudas
Observa a continuación los beneficios principales: En la cuota del pago mensual de deudas obtienes un ahorro sustancial.Se establece una cuota única mensual y tasa de interés.En la nueva negociación surgen nuevos términos en cuanto a la tasa de interés, importe de cada cuota y plazo.La deuda estará centralizada con una sola entidad.Tendrás amplia comodidad en el sentido de que ya no debes estar pendiente de varias deudas simultáneamente.Total claridad sobre el estatus de tus finanzas al tener una única deuda.
Las etapas para consolidar tus deudas
Realmente no es tan complicado agrupar todas tus deudas. Lo primero que debes hacer es identificar todos los préstamos activos y calcular la totalidad del adeudo. Después busca un banco que realice este tipo de servicios a fin de que consignes tu solicitud con los datos a que hubiere lugar. La oficina receptora estudiará el caso cuidadosamente.
En dicho estudio se verifican los intereses, junto a tus deudas y plazos fijados. De este modo, se podrá dar inicio a las renegociaciones de las nuevas condiciones del pago. Por lo general, el establecimiento financiero presenta soluciones que se ajusten a tu presupuesto.
Aprueba la oferta si te agrada o en caso de que no estés de acuerdo con algo podrás redefinir los términos. Entrega la documentación que te pidan y procede a firmar el convenio definitivo de tu unificación de deudas.
Desde el momento en que inicia este proceso de inmediato notarás que tus deudas son canceladas y redirigidas al nuevo préstamo contraído según las condiciones previamente acordadas. Un nuevo tipo de interés y un nuevo plazo de amortización más largo surgen a raíz de esta transacción. Esto significa que la cuota mensual se reduce y puedes reorganizar tu economía.
Contáctanos en Talavera de la Reina si estás pensando en unificar tus deudas. Te ayudaremos a reducir tus compromisos de pagos mensuales, aliviar tu situación económica actual con nosotros y mejorar tu calidad de vida y la de tu familia.
Para procesar la agrupación de deudas debes reunir los documentos y requerimientos que siguen
Forzosamente hay que cumplir con ciertas condiciones para tener acceso a la reunificación de deudas. La primera de ellas es que en la operación obligatoriamente entran todas las deudas pendientes, no tienes la libertad de excluir alguna. Todas se centralizan en la misma hipoteca.
Una segunda disposición que usualmente se establece esta relacionada con que la cuantía de la nueva garantía hipotecaria no será mayor del 80?l valor de mercado del bien objeto de hipoteca. Además, los establecimientos financieros que conceden estos préstamos revisan que no estés en algún registro de morosos, así como, la estabilidad de tus ingresos.
En el momento de presentar la petición solo se te pedirá tu DNI, sin embargo, para completar el procedimiento de unificación de deudas las instituciones financieras de crédito requerirán de los siguientes documentos: DNI del titular o titulares de la deuda.Recibos de los últimos pagos realizados de todos los préstamos activos.Escritura del bien inmueble o nota simple del registro.Contrato del trabajo actual.3 últimos recibos del pago de nómina.Declaración del IRPF del año anterior.Los autónomos tienen que anexar tres últimos recibos de autónomo, trimestres del año en curso junto a IVA del año anterior y declaración de la renta de los dos últimos años.Los pensionistas deberán añadir la Declaración de la Renta del último año (de ser el caso) y certificado de Seguridad Social que justifique sus ingresos.
Juntar las deudas sobre la base de una hipoteca
Tal como se ha señalado antes la opción más habitual es la reunificación de deudas en la hipoteca, cuyo plazo de devolución del préstamo se puede extender hasta a tres décadas y media. En tal sentido, los intereses de tipo hipotecarios son más bajos que los correspondientes a los préstamos personales y es viable lograr una rebaja considerable del importe de la cuota de cada mes (hasta de un 70%).
Cuando efectúas el proceso de juntar las deudas con la hipoteca colocas tu inmueble como aval del nuevo préstamo aunque sigues disfrutando de él.
Contraer un nuevo préstamo hipotecario sobre la propiedad que contemple el resto de las deudas no hipotecarias también es posible. Del mismo modo, el solicitante puede tramitar la renovación de la hipoteca para extender el importe y plazo. Al hacer esto el valor de la cuota a pagar mensualmente disminuye.
La unificación de las deudas cuando no tienes propiedades o garantía hipotecaria ¿es factible?
Definitivamente la respuesta es: sí, es factible. Aunque la realidad es que en la práctica resulta más engorroso. Lo primero que debes saber es que tienes la alternativa de reunir todas tus deudas en un préstamo particular, pero en estos casos, conseguir una reducción importante en el valor de las cuotas a pagar cada mes será difícil.
La entidad bancaria podría requerir otra garantía que no sea hipotecaria como, por ejemplo, un avalista con cierto patrimonio comprobado para que se encargue de la deuda en caso de que surja algún problema. Hay otras garantías que sustentan el préstamo como depósitos, planes de pensiones, la liquidez en cuentas a la vista o sociedades de inversión con bajo riesgo.
Si no tienes una propiedad no debes desanimarte, nosotros podemos conseguir una solución que se adecue a tus necesidades y que te ayude a mejorar tu situación económica.
La reunificación de deudas y su relación con un listado de morosidad
Los entes financieros usualmente rechazan a los solicitantes de una consolidación de deudas si están en una lista de morosidad como Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito o Registro de Aceptaciones Impagadas.
No obstante, conseguirás entidades que ofrecen la posibilidad de unir deudas con algunas condiciones específicas. Por mencionar una, te exigirán que canceles la deuda que te llevó a estar en el registro de morosidad.
Estamos absolutamente capacitados para ayudarte, incluso en estos casos que parece imposible, no dudes en llamarnos en Talavera de la Reina.
Algunos casos prácticos de usuarios que consolidaron sus deudas
{A continuación, veamos ciertos casos de la vida real de clientes que unificaron sus deudas a través de nuestros servicios: Cierto adulto profesional ya no podía llegar a final de mes. Pagaba la suma total de 1030 € mensuales de esta forma: 253 € en crédito personal, 211 € préstamo del coche, 84 € tarjetas de crédito y 482 € de hipoteca. Cuando decidió reunificar logró conseguir una única cuota mensual por 580 €.Familia que estaba en el listado de morosidad ASNEF por la cantidad de 8.000 euros. Pagaba 500 € de hipoteca, 220 € de préstamo del coche, 180 € de tarjetas y 95 € de préstamos personales, lo que generaba mucho estrés a toda la familia. Al consolidar sus deudas con nosotros su nueva cuota mensual les ha quedado en 650 euros.Una familia que pagaba 250 € de préstamo del coche, 600 € de hipoteca, 125 € del préstamo de las vacaciones y 180 € de tarjetas de crédito, en total un pago mensual que ascendía a 1.155 euros. Al agrupar sus deudas con nuestra ayuda la nueva cuota mensual les ha quedado en 660 euros. Esto produjo un tremendo alivio económico a esa familia, quienes ahora disfrutan de una mayor liquidez y, por supuesto, una mayor tranquilidad.}
En resumen, estas son las conclusiones más sobresalientes sobre la reunificación de tus deudas en Talavera de la Reina
Si tienes inconvenientes con tu situación económica, afortunadamente aquí encuentras la solución más conveniente: la reunificación de deudas. Disminuye el importe de las cuotas mensuales con esta transacción y libérate de todas las preocupaciones.
Evaluamos cada caso y encontraremos la solución que más se adecue a tus circunstancias. Si te encuentras en Talavera de la Reina podemos ayudarte a fin de que el ahorro mensual en el pago de deudas pueda ser aproximadamente de un 70%. Solo debes llamarnos.
