Agrupación de préstamos en Ponferrada
Una solución muy funcional para disminuir la cuantía de los pagos que haces mensualmente de tus deudas es la unificación de préstamos. Se trata de gestionar el pago de una sola cuota de menor importe sin tener que cancelar la totalidad del adeudo cada 30 días. Esto sucede después que se ha negociado de nuevo los compromisos adquiridos con anticipación.
Juntar los préstamos permite a los particulares, empresas e independientes a organizar sus finanzas y hacer frente a sus obligaciones. Si estás ante una situación económica complicada, no tienes por qué afrontarla solo, nosotros estamos aquí para orientarte. Unificar tus deudas en Ponferrada es ahora posible.
Continúa la lectura de este artículo para que descubras los detalles más importantes de agrupar tus deudas.
Concepto de la consolidación de deudas
Es una operación de tipo económico muy utilizada para englobar todas las obligaciones previas adquiridas en un solo préstamo con el propósito de disminuir la cuota que debes pagar mensualmente. Las condiciones actuales mejorarán, tu situación económica estará más aliviada y la liquidez aumenta.
Es decir, la unificación te ayuda a agrupar todas tus deudas en una cuota única cada mes, sea por concepto de tarjetas de crédito, préstamos personales o hipotecas, la cantidad que debes se unifica para mayor comodidad.
Comúnmente el formato más conocido para lograr centralizar las deudas es mediante el préstamo sobre la base de una hipoteca, de este modo es posible cubrir todas las deudas y se renegocian los términos en cuanto al tipo de interés, valor de cada cuota y plazos. Esta clase de préstamos incluye una vivienda como aval, es la garantía para la empresa financiera.
La entidad financiera de carácter privado, entidad bancaria o institución financiera de crédito son algunas de las alternativas a las que podrás acudir para obtener estos préstamos.
Los principales beneficios de unificar tus deudas
{Al efectuar esta transacción financiera notarás los beneficios que se señalan a continuación: Te darás cuenta de la reducción sustancial en el pago de la cuota mensual.Obtendrás una cuota única mensual y tipo de interés.Los términos de la renegociación cambian en cuanto al importe de la cuota, tasa de interés y plazo.La deuda se canaliza con una sola empresa.La comodidad está garantizada en el sentido de que no tienes que estar pendiente de varias deudas.Serás más consciente del estatus de tus finanzas al tener una sola deuda.}
Pasos que debes seguir para realizar el proceso de reunificación de deudas
Encontrar una reunificación de tus préstamos no suele ser tan complicado. Lo primero que debes hacer es precisar cada deuda y estimar la suma total. Luego acércate a un establecimiento financiero que dispense esta clase de servicios. Presenta la solicitud correspondiente en la que indicarás los datos antes mencionados u otros que te pidan. La unidad receptora efectuará el estudio respectivo del caso.
Durante el análisis se verifican el estatus de todas las deudas, intereses y plazos fijados. La finalidad es poder iniciar la renegociación con las nuevas condiciones del pago. Por lo general, la empresa financiera presenta una propuesta adaptada a tu disponibilidad.
En los casos en que no estés de acuerdo con los términos de la nueva propuesta podrás renegociarlos, ahora bien, si te gusta acéptala. Entrega los documentos solicitados para luego firmar el contrato definitivo de tu consolidación de deudas.
Al iniciar el proceso todas las deudas que tenías serán canceladas y reunificadas en este nuevo préstamo en conformidad a las condiciones establecidas anteriormente. Es importante recalcar que como tendrás un plazo más largo de pago y una nueva tasa de interés entonces puedes ordenar tus finanzas ya que el valor de la cuota mensual es menor.
Si piensas reunificar tus deudas, solo contáctanos en Ponferrada. Te ayudamos a minimizar tus compromisos de pagos cada mes. De este modo podrás aliviar tu situación financiera actual, reorganizarte, mejorar tu vida y la de tu familia.
Documentos y requisitos para tramitar la unificación de deudas
Es obligatorio cumplir con ciertas disposiciones para tener acceso a la unificación de deudas. Una de ellas es que en la transacción obligatoriamente entran todas las deudas activas, no tienes la libertad de excluir alguna. Todas son centralizadas en la misma garantía hipotecaria.
Otra de las disposiciones que siempre se añaden en este tipo de transacciones es que la cuantía de la nueva garantía hipotecaria no será mayor del 80?l valor de mercado del bien inmueble hipotecado. Por otro lado, las instituciones financieras de crédito verifican que no estés anotado en ninguna lista de morosidad y que tengas ingresos estables.
Para hacer la solicitud inicial solo te pedirán tu DNI, no obstante, para tramitar el resto del proceso de reunificación de deudas las entidades bancarias normalmente solicitan estos recaudos: DNI del solicitante o solicitantes que tengan la deuda.Últimos pagos efectuados de las deudas actuales.Escrituras de los bienes inmuebles o nota simple del registro.Contrato laboral.Tres últimos recibos de nómina.IRPF o Declaración de la Renta del año anterior.Trimestres del año en curso junto al IVA del año anterior, los tres últimos recibos de autónomo y declaración de la renta correspondiente a los 2 últimos años, son documentos obligatorios que deben consignar los autónomos.El certificado de Seguridad Social que justifique los ingresos y la Declaración de la Renta del último año (de ser el caso), son recaudos obligatorios para los pensionistas que realicen la solicitud.
Reunificar las deudas sobre la base de una hipoteca
Tal como hemos indicado antes la opción más habitual es la agrupación de las deudas en la hipoteca, cuyo plazo para la devolución del préstamo se puede extender hasta 30 o 35 años. En este particular, los intereses hipotecarios son más bajos que los correspondientes a los préstamos personales y es factible conseguir una reducción considerable de la cuota mensual (hasta de un 70%).
Cuando decides juntar deudas con la hipoteca tu propiedad queda como aval del préstamo solicitado aunque continuaras disfrutando de la misma.
Podrás adquirir algún préstamo de carácter hipotecario nuevo sobre la vivienda y que incluya otras deudas que no sean hipotecarias. Otra alternativa a tu disposición es realizar una solicitud para renovar la hipoteca a fin de extender el plazo e importe, hacer esto impacta en la disminución del valor de la cuota a cancelar de manera mensual.
Unificación de deudas cuando no hay garantía hipotecaria o bienes inmuebles ¿será esto posible?
Esta pregunta tiene una respuesta única y precisa: sí, si es factible. Claro está que en la práctica resulta un poco más complejo. En tales casos se sugiere agrupar todas las deudas actuales en un préstamo particular, aunque será difícil lograr una rebaja significativa en el valor de las cuotas mensuales.
Existen distintas garantías que sirven de aval como depósitos, planes de pensiones, la posesión de saldos en cuentas a la vista o sociedades de inversión con bajo riesgo. La exigencia de otro tipo de garantía que no sea hipotecaria por parte de la entidad bancaria también puede surgir. Por ejemplo, solicitar un avalista con solvencia comprobada con algún patrimonio que lo respalde de manera que asuma el pago de la deuda si surge algún inconveniente.
Podemos encontrar una solución ajustada a tus necesidades independientemente de que tengas una propiedad o no. No te desanimes, te ayudaremos a mejorar tu situación económica de alguna forma.
La agrupación de deudas y su relación con un registro de morosos
Las instituciones bancarias no conceden préstamos a aquellos que estén en unas listas muy particulares. Si estás registrado en un listado de morosidad como Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito o Registro de Aceptaciones Impagadas definitivamente podrías verte perjudicado cuando formalices la solicitud de una unificación de deudas.
En tales escenarios específicos, existen algunas entidades que te permiten unir deudas siempre y cuando cumplas con ciertas condiciones. La primera es que canceles la suma total de la deuda que te llevó a estar en el registro de morosidad.
Podemos ayudarte, solo debes contactarnos en Ponferrada, en especial, si este es tu caso.
Agrupación de deudas: casos prácticos reales
{En este apartado te mostramos ciertos casos de la vida real de usuarios contentos que agruparon sus deudas con nosotros: Una familia pagaba 250 € de préstamo del coche, 600 € de hipoteca, 125 € del préstamo de las vacaciones y 180 € de tarjetas de crédito, en total un pago mensual que ascendía a 1.155 euros. Nos contactaron y los ayudamos a canalizar sus deudas, después de la consolidación su nuevo aporte mensual quedó en 660 euros. Obviamente esto causo un impacto positivo en el bienestar familiar quienes ahora tienen alivio económico, gran tranquilidad y mayor liquidez.El estrés de un grupo familiar que estaba registrado el ASNEF por la cantidad de 8.000 euros se redujo de manera drástica después de tramitar la unificación de deudas con nosotros. Pagaban 180 € de tarjetas, 95 € de préstamos personales, 500 € de hipoteca y 220 € de préstamo del coche, en total un pago mensual de 995 €. Su nueva cuota mensual les quedó en 650 euros.Cierto adulto profesional se le dificultaba cubrir todos los gastos mensuales que tenía. Pagaba cada mes 253 € en crédito personal, 211 € préstamo del coche, 84 € tarjetas de crédito y 482 € de hipoteca, todo esto sumaba 1030 €. Después de gestionar la reunificación de deudas con nuestro apoyo la cuota mensual le ha quedado en 580 €.}
Las conclusiones generales más destacadas de una reunificación de deudas en Ponferrada
Afortunadamente tu situación económica se puede solucionar y una manera de hacerlo es a través de la reunificación de todas tus deudas. Podrás echar fuera todas las preocupaciones al recibir un ahorro considerable en el pago mensual de tus obligaciones.
Si estás en Ponferrada podemos ayudarte, el ahorro mensual en el pago de las deudas contraídas puede ser aproximadamente de un 70%. Estudiaremos cada caso y conseguiremos una solución que se ajuste a tus circunstancias. No dudes en contactarnos.
