La consolidación de deudas en Manresa
La unificación de deudas podría ser la solución que necesitas si lo que buscas es reducir tus pagos cada mes. Consiste en realizar una renegociación de las condiciones de los compromisos que hayas contraído y gestionar el pago de una sola cuota con una cifra más baja sin tener que cancelar la totalidad del adeudo periódicamente.
Los autónomos, compañías y particulares pueden ser candidatos viables para juntar los préstamos con la finalidad de reordenar sus finanzas y hacer frente a sus obligaciones. Consolida tus deudas en muy pocos pasos en Manresa. No estás solo, estamos aquí para ayudarte con cualquier situación económica compleja.
Continúa la lectura de este artículo para que conozcas los detalles más importantes de la consolidación de deudas.
Concepto de la unificación de deudas
Es una forma práctica de disminuir la cuota que debes cancelar mensualmente a través de un procedimiento de carácter financiero que te ayuda a consolidar todos tus compromisos previos en un solo préstamo. Después que lo hagas aumentarás la liquidez, te sentirás mucho más tranquilo respecto a tu situación económica y mejorarán tus condiciones de vida.
Gracias a la consolidación reúnes en una sola cuota mensual todas tus deudas, sea por tarjetas de crédito, préstamos personales o hipotecas, que será el equivalente a la suma de todas las anteriores.
El préstamo sobre la base de una hipoteca es el mecanismo más frecuente que se utiliza para lograr juntar deudas. En este particular se renegocian los términos en cuanto al valor de cada cuota, tasas de interés y plazos. La empresa financiera normalmente pide como aval un inmueble en esta categoría de préstamos.
Las instituciones financieras de crédito, bancos o entidades financieras privadas son algunas de las opciones a las que podrás acceder para recibir estos préstamos.
Estos son los beneficios principales de reunificar tus deudas
Observa a continuación las principales ventajas: Total claridad sobre tu situación financiera al tener una sola deuda.Tendrás amplia comodidad en el sentido de que ya no debes estar pendiente de distintas deudas simultáneamente.La deuda estará centralizada con una sola entidad.En la nueva negociación surgen nuevos términos en cuanto a la cuota, tasa de interés y plazo.Se fija un solo tipo de interés y única cuota mensual.En la cuota del pago mensual de deudas recibes una reducción sustancial.
Pasos que debes tener en cuenta para reunificar tus deudas
Realmente no es tan complejo lograr la consolidación de todas tus deudas. Lo primero que debes hacer es identificar todos los préstamos abiertos y estimar la totalidad del adeudo. Seguidamente elige una entidad bancaria que ofrezca esta clase de trámites a fin de que presentes tu solicitud con los datos requeridos. La oficina receptora estudiará el caso minuciosamente.
{Dentro del estudio se analizan los intereses, junto a tus deudas y plazos establecidos. El objetivo que se persigue es dar paso a las renegociaciones con las nuevas condiciones del pago. El establecimiento financiero usualmente ofrece propuestas que se adecuen a tu disponibilidad}.
Si te parece bien la propuesta podrás aceptarla o en caso negativo redefinir las condiciones del nuevo préstamo. Posteriormente deberás consignar la documentación requerida y para terminar firmar el acuerdo final de tu consolidación de deudas.
Desde el momento en que inicia este proceso inmediatamente notarás que tus deudas son eliminadas y reunificadas en el nuevo préstamo contraído en conformidad a los términos anteriormente establecidos. Un nuevo tipo de interés y un nuevo plazo de amortización más largo surgen a raíz de esta transacción. Por lo tanto, tu economía podrá ser reorganizada ya que la cuota mensual a pagar es menor.
Aprovecha este momento para llamarnos en Manresa si lo que buscas es reunificar tus deudas. Estamos a la orden para ayudar a reducir tus obligaciones de pagos mensuales y promover una mejor calidad de vida tanto para tus familiares como para ti. Te sentirás más aliviado en el ámbito económico una vez que lo hagas.
Para agrupar tus deudas necesitas cumplir con los siguientes documentos y requerimientos
Para tener acceso a una agrupación de deudas existen algunas disposiciones que cumplir. Primero que nada es que en la mencionada transacción forzosamente debes incluir todas las deudas abiertas, no es viable descartar alguna. Todas son agrupadas en la misma garantía hipotecaria.
Otra disposición habitualmente establecida es que el coste de la nueva garantía hipotecaria no supere el 80?l valor de mercado del bien inmueble objeto de hipoteca. Además de esto los establecimientos financieros que ofrecen estos préstamos revisan que tengas ingresos fijos y que no formes parte de algún listado de morosidad.
Para formalizar la solicitud inicial solo te pedirán tu DNI, sin embargo, para gestionar el resto del proceso de reunificación de préstamos las instituciones financieras de crédito normalmente solicitan estos documentos: DNI del solicitante o solicitantes que tengan la deuda.Recibos que demuestren los últimos pagos efectuados de las deudas vigentes.Nota simple del registro o escrituras de las propiedades.Contrato de trabajo.Tres últimos recibos de sueldo.IRPF o Declaración de la Renta del año anterior.Los 3 últimos recibos de autónomo, IVA del año anterior junto a trimestres del año en curso y declaración de la renta correspondiente a los 2 últimos años, son documentos indispensables que deben entregar los autónomos.El certificado de Seguridad Social que justifique los ingresos y la Declaración de la Renta del último año (de ser el caso), son de carácter obligatorio para los pensionistas que tramiten la solicitud.
Centralizar las deudas sobre la base de una garantía hipotecaria
Como hemos señalado la alternativa más común es la unificación de deudas en la hipoteca, el motivo principal es porque el plazo de devolución del préstamo puede extenderse hasta un máximo de 35 años. Conseguirás intereses de tipo hipotecario más bajos que los correspondientes a los préstamos personales y una rebaja considerable del valor de la cuota mensual (hasta de un 70%).
La vivienda que se presente como aval del nuevo préstamo seguirá siendo disfrutada por ti cuando decides juntar las deudas con la hipoteca.
Sobre tu inmueble tienes la posibilidad de contraer un nuevo préstamo hipotecario que contemple todas tus deudas de carácter no hipotecarias. De la misma manera, es factible procesar la renovación para extender el plazo de la hipoteca o incrementar el importe inicial solicitado, con el propósito de reducir el valor de la cuota que pagarás cada mes.
Consolidación de deudas cuando no hay hipoteca o bienes inmuebles ¿será esto viable?
La respuesta a esta interrogante es un rotundo sí. Claro, es necesario que sepas que podría ser un poco más engorroso en la práctica. La opción que se recomienda es reunir todas las deudas activas en un préstamo particular aunque conseguir una rebaja significativa en el valor de las cuotas a pagar mensualmente será difícil.
En ciertas oportunidades la entidad de financiación podría requerir alguna clase de garantía no hipotecaria. Por señalar un ejemplo, un avalista solvente que tenga suficientes bienes para cubrir la deuda en caso de que ocurra algún suceso imprevisto por parte del solicitante. De la misma manera, están garantías como la tenencia de saldos en cuentas a la vista, depósitos, fondos de inversión de bajo riesgo o planes de pensiones.
Si careces de una propiedad no debes desanimarte, pues podemos encontrar una solución perfecta que se adapte a tus necesidades y que contribuya a mejorar tu situación económica.
¿Puedo reunificar mis deudas si me encuentro en una lista de morosidad?
Las entidades bancarias rechazan a personas incluidas en una lista de morosos como Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito o Registro de Aceptaciones Impagadas, por lo tanto, la transacción de consolidación de deudas está comprometida.
Sin embargo, encontrarás entidades que ofrecen la posibilidad de unificar deudas con ciertos requisitos adicionales. Por mencionar una, te exigirán que canceles la deuda que te llevó a estar en las listas de morosidad.
Recuerda llamarnos en Manresa, estamos totalmente capacitados para ayudarte, incluso en estos casos.
Observa estos casos prácticos reales de reunificación de deudas
Aquí te presentamos algunos casos de la vida real de ciertos usuarios que nos contactaron y les ayudamos a reunificar sus deudas: Un grupo familiar que solicitó nuestros servicios tenían unos gastos mensuales que ascendían a 1.155 euros correspondientes a 250 € de préstamo del coche, 600 € de hipoteca, 125 € del préstamo de las vacaciones y 180 € de tarjetas de crédito. Después que los acompañamos a agrupar sus deudas el valor de su nueva cuota mensual les ha quedado en 660 euros. Evidentemente, esta cifra supone un cambio importante para la familia quien ahora disfruta de gran tranquilidad, mayor solvencia y alivio financiero.El pago de 500 € de hipoteca, 220 € de préstamo del coche, 180 € de tarjetas y 95 € de préstamos personales de un grupo familiar que estaba en el ASNEF por la suma de 8.000 euros realmente les generaba altos niveles de estrés. Una vez que consolidaron sus deudas con nosotros pasaron de pagar 995 € mensuales a 650 euros.Determinado adulto profesional tenía tantas deudas que realmente le costaba llegar al final de cada mes. Pagaba un total de 1030 € discriminado así: 211 € préstamo del coche, 253 € en crédito personal, 482 € de hipoteca y 84 € tarjetas de crédito. Al agrupar todas sus deudas con nuestra ayuda logró una rebaja importante, ahora paga una cuota única mensual de 580 €.
Agrupación de deudas en Manresa y conclusiones de interés
La unificación de deudas es la opción perfecta para ayudarte a solucionar cualquier situación económica complicada. Aleja de ti todas las angustias y obtén un ahorro considerable en la cuota del pago mensual de tus obligaciones.
Si estás en Manresa podemos apoyarte, el ahorro mensual en el pago de las deudas contraídas puede ser aproximadamente de un 70%. Evaluamos tu caso y conseguiremos una solución que se adapte a tus circunstancias. No dudes en contactarnos.
