El proceso para unificar deudas en Lorca
La consolidación de deudas podría ser tu mejor solución si lo que buscas es reducir tus pagos mensuales. Consiste en hacer una renegociación de las condiciones de los compromisos contraídos y tramitar el pago de una sola cuota con una cifra más baja sin tener que cancelar la totalidad de la cantidad deudora actual cada 30 días.
Tanto los particulares, compañías como autónomos pueden ser candidatos viables para juntar los préstamos con la finalidad de organizar sus finanzas y hacer frente a sus compromisos. Unifica tus deudas en muy pocos pasos en Lorca. No te encuentras solo, estamos aquí para apoyarte con cualquier situación económica compleja.
Sigue leyendo este artículo para que descubras los pormenores más importantes de consolidar tus deudas.
Descubre aquí lo que significa la unificación de deudas
Es una operación de carácter financiero muy utilizada para consolidar todos los compromisos previos adquiridos en un solo préstamo con el objetivo de disminuir la cifra de las cuotas mensuales. Tu situación económica estará más aliviada, así como las condiciones actuales mejorarán y la liquidez se evidencia.
La consolidación en una sola cuota mensual será el resultado de sumar todas tus deudas, sea por tarjetas de crédito, préstamos personales o hipotecas.
El mecanismo más utilizado para centralizar todas las deudas es por medio del préstamo de tipo hipotecario, de tal manera que se logre renegociar los términos como los plazos de pago, cuotas y tasas de interés. El aval que sustenta esta categoría de préstamos generalmente es una vivienda que le sirve de garantía a la entidad financiera.
El establecimiento financiero de crédito, banco o empresa de financiación de carácter privado son algunas de las alternativas a las que podrás acceder para obtener dichos préstamos.
Ventajas de reunificar tus deudas
A continuación te presentamos las ventajas principales: En cada cuota del pago mensual de deudas recibes una reducción sustancial.Se fija una única cuota mensual y tasa de interés.En la nueva negociación surgen nuevos términos en cuanto al importe de cada cuota, tasas de interés y plazos de pago.La deuda estará centralizada con una sola empresa.Tendrás mayor comodidad en el sentido de que ya no debes estar pendiente de varias deudas al mismo tiempo.Total claridad sobre el estatus de tus finanzas al tener una única deuda.
Las fases principales para agrupar tus deudas
Conseguir la consolidación de tus préstamos no es tan difícil. Lo primero que debes hacer es identificar cada deuda de manera separada y calcular la cifra total. Luego acércate a un banco que proporcione esta clase de servicios. Presenta la solicitud respectiva en la que indicarás la información antes mencionada u otra que te pidan. La unidad receptora efectuará la evaluación respectiva del caso.
Como parte del análisis se verifican los plazos pautados, junto a todas tus deudas e intereses. La finalidad es poder iniciar la renegociación con los nuevos términos del pago. Usualmente el establecimiento bancario ofrece propuestas que se ajusten a tu presupuesto.
Si estás de acuerdo con las condiciones del nuevo préstamo acéptalas, en caso contrario podrás renegociarlas. Procede a firmar el contrato final de tu reunificación de deudas después que hayas consignado la documentación requerida.
Cuando inicia el nuevo proceso notarás que todas las deudas que tenías son eliminadas y se agrupan en un solo préstamo en conformidad a las condiciones previamente establecidas. El plazo más largo de amortización y un nuevo tipo de interés son elementos que se originan de esta transacción. Esto significa que la cuota cada mes es más pequeña y tu economía puede ser reorganizada.
Estamos aquí para ayudarte a reducir tus obligaciones de pagos cada mes, reorganizarte económicamente, mejorar tanto tu calidad de vida como la de tus familiares y aliviar tu situación financiera actual. Si lo que buscas es unir tus deudas solo contáctanos en Lorca.
Para consolidar tus deudas necesitas cumplir con los siguientes requerimientos y documentos
Existen algunas condiciones indispensables para acceder a la unificación de deudas. En la transacción obligatoriamente se incorporan todos los préstamos pendientes, no podrás seleccionar cual deuda consolidar o cual no, ya que todas se centralizan bajo una sola garantía hipotecaria.
La segunda de las disposiciones que forman parte de este tipo de operaciones es que la cuantía de la nueva garantía hipotecaria no supere el 80?l valor de mercado del bien hipotecado. Por otro lado, las entidades financieras verifican que no estés registrado en algún listado de morosos y que tengas ingresos estables.
El DNI es el requisito inicial que te solicitan, no obstante, para acceder al resto del trámite de consolidación de préstamos por lo general la institución financiera de crédito pide los documentos que se mencionan a continuación: Titulares o titular de la deuda deben mostrar su DNI.Recibos de los últimos pagos efectuados a cada uno de los préstamos abiertos.Escrituras notariadas de la propiedad o notas simples del registro.Contrato que certifique la relación de trabajo.Tres últimas nóminas de pago.IRPF del año anterior.Los autónomos además deben anexar declaración de la renta de los dos últimos años, trimestres del año en curso junto al IVA del año anterior y los 3 últimos recibos de autónomo.Los pensionistas también deben incluir el certificado de Seguridad Social que sustente sus ingresos y la Declaración de la Renta del último año (de ser el caso).
Conoce todos los detalles sobre reunificar deudas sobre la base de una hipoteca
Tal como hemos señalado antes la opción más habitual es la unificación de las deudas en la hipoteca, cuyo plazo de devolución del préstamo se puede extender hasta un máximo de 35 años. En tal sentido, los intereses hipotecarios son mucho más bajos que los correspondientes a los préstamos personales y es factible lograr una significativa rebaja de la cuota mensual (hasta de un 70%).
Al juntar deudas con la hipoteca, estás presentando tu propiedad como aval del préstamo solicitado, bien del que continuarás disfrutando.
El solicitante puede procesar la renovación de la hipoteca para extender el importe y plazo. Al hacer esto el valor de la cuota a pagar cada mes se reduce. Obtener un nuevo préstamo hipotecario sobre la vivienda que incluya el resto de las deudas no hipotecarias también es viable.
Cuando no hay propiedades o garantía hipotecaria ¿será viable gestionar una consolidación de deudas?
Definitivamente la respuesta es: sí, es posible. Aunque la verdad es que en la práctica resulta más engorroso. En primer lugar, tienes la opción de juntar todas tus deudas en un préstamo personal, pero en estos casos, conseguir una reducción importante en el valor de las cuotas a pagar cada mes será difícil.
En ciertas oportunidades el establecimiento financiero podría requerir alguna clase de garantía no hipotecaria. Por mencionar un ejemplo, un avalista solvente que tenga suficientes bienes para respaldar la deuda en caso de que ocurra algún suceso imprevisto por parte del solicitante. De la misma manera, están garantías como planes de pensiones, fondos de inversión de bajo riesgo, depósitos o la posesión de saldos en cuentas a la vista.
Estamos en la capacidad de analizar cuidadosamente tu situación aunque no tengas alguna propiedad. Nosotros podemos encontrar una solución perfecta ajustada a tus necesidades y que te permita mejorar tu situación financiera, no te desanimes.
La consolidación de deudas y su relación con una lista de morosidad
Lastimosamente si te encuentras en una lista de morosidad como Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) o Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) la operación de agrupación de deudas se vuelve más complicada. Los bancos descartan a usuarios incluidos en tales registros.
Cabe destacar que en estas situaciones hay ciertas empresas que te ayudan a unificar deudas siempre que des cumplimiento a algunos requisitos específicos. Te pueden exigir que realices el pago de la suma total que debes y que generó tu inclusión en la lista de morosidad.
Podemos ayudarte, no dudes en contactarnos en Lorca, en especial, si tu situación es esta.
Unificación de deudas: algunos casos prácticos
{A continuación, veamos algunos casos prácticos de clientes que agruparon sus deudas con nosotros: Familia que pagaba 600 € de hipoteca, 180 € de tarjetas de crédito, 250 € de préstamo del coche y 125 € del préstamo de las vacaciones, cuya suma total mensual ascendía a 1.155 euros. Al reunificar sus deudas con nuestra ayuda el valor de la nueva cuota mensual les ha quedado en 660 euros. Esto generó un gran alivio económico a este núcleo familiar, quienes ahora disfrutan de una mayor liquidez y, por supuesto, una amplia tranquilidad.Familia que estaba en el ASNEF por 8.000 euros. Pagaba 500 € de hipoteca, 220 € de préstamo del coche, 180 € de tarjetas y 95 € de préstamos personales, todo esto generaba mucho estrés familiar. Al consolidar sus deudas con nosotros su nueva cuota mensual les ha quedado en 650 euros.Adulto profesional que al tener varias deudas le costaba llegar a final de mes. Pagaba un total de 1030 € mensuales de esta forma: 211 € préstamo del coche, 253 € en crédito personal, 482 € de hipoteca y 84 € tarjetas de crédito. Al agrupar sus deudas logró conseguir una cuota mensual única por 580 €.}
La agrupación de deudas en Lorca y sus conclusiones
Ahora podrás olvidarte de todas las preocupaciones al recibir un ahorro significativo en el pago mensual de tus obligaciones. Felizmente tu situación financiera tiene solución y un modo de hacerlo es mediante la reunificación de todas las deudas contraídas.
Podemos ayudarte con el ahorro mensual en el pago de deudas que puede ser aproximadamente de un 70%, llámanos ya si estás en Lorca. Nos comprometemos a evaluar tu caso y conseguir la solución más idónea para ti, no lo pienses más.
