Una opción a tu disposición: consolidación de deudas en Gerona
Una de las soluciones más prácticas para reducir la cuantía de los pagos mensuales de tus deudas es la consolidación de préstamos. Se trata de gestionar el pago de una sola cuota con una cifra más baja sin tener que cancelar la suma completa de la cantidad deudora actual periódicamente. Esto ocurre después que se ha negociado de nuevo los compromisos adquiridos previamente.
Tanto los particulares, compañías como autónomos podrán acceder a juntar los préstamos para hacer frente a sus obligaciones previas y ordenar sus economías. Queremos y estamos disponibles para apoyarte a fin de que enfrentes cualquier situación financiera difícil que tengas, no estás solo. En este momento tienes la posibilidad de agrupar tus deudas en Gerona de manera muy simple.
Sigue leyendo este interesante artículo para que te enteres de todos los pormenores de la consolidación de deudas.
¿Qué es la reunificación de deudas?
Es una manera práctica de disminuir la cuota que debes pagar mensualmente a través de un procedimiento de tipo financiero que te ayuda a englobar todos tus compromisos previos en un solo préstamo. Después que lo hagas te sentirás mucho más relajado sobre tu situación económica, mejorarán tus condiciones y podrás contar con mayor liquidez.
En una reunificación solo tendrás una cuota mensual a pagar que equivale a la suma de todas las anteriores, por mencionar un ejemplo, las derivadas por concepto de préstamos personales, hipotecas o tarjetas de crédito.
La forma más conocida para conseguir centralizar deudas es mediante un préstamo con garantía hipotecaria que logre cubrir todas las deudas activas y en el cual puedas renegociar las condiciones como el plazo de pago, cuota y tipo de interés. En esta clasificación de préstamos se incluye normalmente una vivienda como aval, de modo que la empresa financiera tenga una garantía.
La obtención del préstamo podrá canalizarse a través de bancos, establecimientos financieros o entidades financieras de carácter privado.
Ventajas de la unificación de deudas
Veamos a continuación los principales beneficios de esta transacción económica: Posibilidad de obtener una reducción sustancial en el valor de la cuota de tu pago mensual de deudas.Se te asignará una cuota única mensual y tipo de interés.Renegociación de las condiciones de tus préstamos vigentes en cuanto al tipo de interés, cuotas y plazos.Deberás negociar con una única empresa.Comodidad: ya no precisas estar pendiente de pagar varias deudas al mismo tiempo.Control absoluto de tu situación: como tienes una única deuda serás más consciente de tu situación financiera.
Las fases principales para efectuar el proceso de unificación de deudas
Encontrar una reunificación de tus préstamos no suele ser tan difícil. Lo primero que debes hacer es identificar cada deuda y calcular la cifra total. Luego acércate a una institución financiera que dispense esta clase de servicios. Rellena la solicitud respectiva en la que indiques la información antes mencionada u otra que te pidan. La unidad receptora efectuará la evaluación respectiva del caso.
En dicha evaluación se revisan los intereses, junto a todas tus deudas y plazos establecidos. De este modo, se podrán iniciar las negociaciones de las nuevas condiciones del pago. Generalmente, la entidad financiera presenta una solución ajustada a tu disponibilidad.
Si te agrada la propuesta podrás aceptarla o en caso negativo redefinir las condiciones del nuevo préstamo. Seguidamente deberás entregar los documentos requeridos y por último firmar el acuerdo definitivo de tu agrupación de deudas.
Cuando inicia el nuevo proceso de inmediato te darás cuenta de que todas las deudas que tenías son eliminadas y se agrupan en un solo préstamo bajo los términos anteriormente acordados. El nuevo plazo de pago que es más largo y la nueva tasa de interés son elementos que se originan de esta operación. En consecuencia, la cuota mensual se reduce y puedes ordenar tus finanzas.
Aquí estamos para ayudarte a minimizar tus obligaciones de pagos mensuales, atenuar tu situación financiera actual, reorganizarte económicamente y mejorar tanto tu calidad de vida como la de tus familiares. Si lo que buscas es unir tus deudas solo tienes que contactarnos en Gerona.
Documentos y requisitos obligatorios para gestionar la consolidación de deudas
Existen algunas estipulaciones para acceder a una consolidación de deudas. La primera de ellas es que deberás incorporar en la transacción cada una de tus deudas, esto quiere decir, que no podrás discriminar o elegir cuáles deudas unificarás y cuáles no. Todas tus deudas actuales deberán ser agrupadas bajo una misma hipoteca.
Una segunda disposición habitual tiene que ver con el precio de la nueva garantía hipotecaria, la misma no supere el 80?l valor de mercado del bien hipotecado. Del mismo modo, las entidades bancarias revisan anticipadamente que no estés anotado en ninguna lista de morosos y que recibas ingresos de manera estable.
En el momento de presentar la solicitud solo se te pedirá tu DNI, no obstante, para concluir el proceso de consolidación de préstamos las empresas financieras requerirán de los siguientes recaudos: DNI de los titulares o titular de la deuda.Declaración del IRPF del año anterior.Tres últimos recibos del pago de nómina.Contrato del trabajo actual.Nota simple del registro o escritura de los bienes inmuebles.Recibos individuales de los últimos pagos realizados de cada uno de los préstamos activos.Los pensionistas debe añadir la Declaración de la Renta del último año (de ser el caso) y certificado de Seguridad Social que justifique sus ingresos.Los autónomos tienen que adjuntar declaración de la renta de los 2 últimos años, 3 últimos recibos de autónomo y trimestres del año en curso junto a IVA del año anterior.
Elementos inmersos en la consolidación de deudas sobre la base de una hipoteca
La alternativa más demandada es sin lugar a dudas la unificación de deudas en la hipoteca. La razón obedece a que el plazo de devolución del préstamo puede extenderse hasta a tres décadas aproximadamente e incluso más. Con esta opción el cliente conseguirá una significativa reducción de la cuota mensual (hasta de un 70%) y los intereses de tipo hipotecario suelen ser mucho más bajos que los derivados de préstamos personales.
Al unir deudas con la hipoteca, estarás presentando tu propiedad como aval del nuevo préstamo, vivienda de la cual seguirás disfrutando.
Podrás renovar tu hipoteca, mediante la cual se podrá aumentar la cantidad solicitada y el plazo de la hipoteca, de este modo conseguirás disminuir la cuota total a pagar de manera mensual. Es viable contraer un nuevo préstamo hipotecario sobre tu vivienda que incluya el resto de tus deudas no hipotecarias.
¿Es posible juntar las deudas sin una hipoteca o sin bienes inmuebles?
La respuesta a esta interrogante es sí, es viable. Aunque hay que destacar que en la práctica podría ser un poco más complejo. Lo que se propone es reunir todas las deudas en un solo préstamo personal. Obviamente que será difícil conseguir una reducción importante de las cuotas mensuales.
El establecimiento financiero podría exigir otra garantía que no sea hipotecaria como, por ejemplo, un fiador con suficientes bienes para que sea capaz de asumir la deuda si surge algún problema. Hay otras garantías que sustentan el préstamo como planes de pensiones, sociedades de inversión con bajo riesgo, depósitos o la posesión de saldos en cuentas a la vista.
Si careces de un bien inmueble no te desanimes, pues podemos conseguir una solución adaptada a tus requerimientos y que contribuya a mejorar tu situación financiera.
La reunificación de deudas y su relación con un fichero de morosos
Los bancos habitualmente descartan a los solicitantes de una consolidación de deudas si están en una lista de morosidad como ASNEF o RAI.
Sin embargo, podrás unir deudas con el apoyo de entidades específicas que lo hacen si das cumplimiento a ciertas condiciones. La transacción podría incorporar como componente obligatorio el pago total de la deuda que generó tu inclusión en el fichero de morosidad.
Te recordamos que podemos ayudarte si tienes este problema, lo único que tienes que hacer es llamarnos en Gerona.
Reunificación de deudas: algunos casos prácticos
Veamos a continuación algunos casos de la vida real de clientes que reunificaron sus deudas a través de nuestros servicios: Adulto profesional que al tener varias deudas le costaba llegar a final de mes. Pagaba la suma total de 1030 € mensuales de esta forma: 211 € préstamo del coche, 253 € en crédito personal, 482 € de hipoteca y 84 € tarjetas de crédito. Cuando decidió reunificar logró conseguir una cuota mensual única por 580 €.Familia que estaba en el listado de morosidad ASNEF por 8.000 euros. Pagaba 500 € de hipoteca, 220 € de préstamo del coche, 180 € de tarjetas y 95 € de préstamos personales, todo esto generaba mucho estrés a toda la familia. Al consolidar sus deudas con nosotros se fijó una nueva cuota mensual que les ha quedado en 650 euros.Una familia que pagaba 180 € de tarjetas de crédito, 600 € de hipoteca, 125 € del préstamo de las vacaciones y 250 € de préstamo del coche, en total un pago mensual que ascendía a 1.155 euros. Al reunificar sus deudas con nuestra ayuda el valor de la nueva cuota mensual les ha quedado en 660 euros. Esto trajo un gran alivio financiero a este núcleo familiar, quienes ahora disfrutan de una mayor liquidez y, por supuesto, una mayor tranquilidad.
Conclusiones generales acerca de la consolidación de tus deudas en Gerona
La consolidación de deudas es una opción extraordinaria para solucionar tu situación económica. Con esta transacción tienes la posibilidad de olvidarte de todas las preocupaciones y obtener un ahorro sustancial en la cuota del pago de tus compromisos mensuales.
Si estás en Gerona podemos apoyarte, tu ahorro mensual en el pago de las deudas contraídas puede ser de hasta un 70%. Estudiaremos cada caso y encontraremos la solución que más se ajuste a tus circunstancias. No dudes en llamarnos.
