Consolidación de préstamos en Fuenlabrada
Una solución muy funcional para reducir la cifra de los pagos que haces mensualmente de tus deudas es la consolidación de préstamos. Se trata de procesar el pago de una sola cuota con una cifra más baja sin tener que cancelar la totalidad del adeudo periódicamente. Esto sucede después que se han renegociado los compromisos adquiridos previamente.
La reunificación de préstamos está disponible para los negocios, autónomos y particulares, lo que se pretende es que puedan organizar sus finanzas y hacer frente a sus compromisos. En Fuenlabrada ahora es absolutamente viable reunificar tus deudas. Estamos a tu servicio para apoyarte si enfrentas una situación compleja, recuerda que no estás solo.
Sigue leyendo este artículo para que descubras los detalles más importantes de consolidar tus deudas.
Conoce qué es agrupar tus deudas
Es una manera práctica de reducir la cuota que debes pagar mensualmente a través de una transacción económica que te permite consolidar todos tus compromisos en un solo préstamo. Después que lo hagas estarás mucho más relajado respecto a tu situación económica, mejorarán tus condiciones de vida y aumentarás la liquidez.
Una unificación contribuye a reunir todas tus deudas, por ejemplo, la de tus hipotecas, tarjetas de crédito o préstamos personales y pasar a tener una sola deuda equivalente a la sumatoria de todas las anteriores, es decir, una única cuota general cada mes.
El mecanismo más utilizado para juntar todas las deudas es mediante el préstamo de tipo hipotecario, de tal manera que se consiga redefinir las condiciones como la cuota, tasa de interés y plazo de pago. El aval que sustenta esta categoría de préstamos generalmente es una vivienda que le sirve de garantía a la entidad que hace la financiación.
Tanto el establecimiento financiero, entidad bancaria como la empresa financiera de carácter privado están cualificados para ofrecer estos préstamos.
Ventajas principales de la agrupación de deudas
A continuación veamos los beneficios principales de esta operación financiera: Control absoluto de tu situación: al tener una única deuda serás más consciente del estatus de tus finanzas.Comodidad: ya no precisas estar pendiente del pago de diferentes deudas simultáneamente.Deberás negociar con una única empresa.Renegociación de las condiciones de tus préstamos actuales en cuanto al plazo, cuota y tipo de interés.Se te asignará una tasa de interés y cuota única mensual.Recibir un ahorro significativo en el valor de la cuota de tu pago mensual por concepto de deudas.
El procedimiento que debes seguir para tramitar la agrupación de deudas
No es tan complicado conseguir la unificación de tus préstamos. Lo primero que hay que hacer es precisar lo que debes y estimar tu deuda total. Posteriormente busca un establecimiento bancario que realice esta clase de servicios y presenta la solicitud con todos los datos que te piden. La oficina receptora se encargará de evaluar tu caso.
{Durante el estudio se analizarán aspectos como los plazos e intereses fijados en cada deuda pendiente. La finalidad es dar paso a las nuevas negociaciones y concretar los términos del pago. La propuesta que generalmente ofrece la institución financiera estará ajustada a tu presupuesto}.
Si te parece bien la propuesta podrás aceptar o en caso contrario renegociar ciertas cláusulas del nuevo préstamo. Seguidamente deberás entregar la documentación necesaria y por último firmar el acuerdo definitivo de tu consolidación de deudas.
A partir del momento en que empieza este proceso de inmediato te darás cuenta de que tus deudas son eliminadas y reunificadas en el nuevo préstamo contraído en conformidad a los términos establecidos previamente. Una nueva tasa de interés y plazo de abono más largo surgen a raíz de esta transacción. Esto significa que puedes reorganizar tu economía ya que el valor de la cuota mensual es menor.
Estamos aquí para ayudarte a reducir tus obligaciones de pagos cada mes, mejorar la calidad de vida de tu familia y la tuya, atenuar tu situación financiera actual y reorganizarte económicamente. Si lo que buscas es unir tus deudas solo contáctanos en Fuenlabrada.
Documentos y requerimientos obligatorios para tramitar la consolidación de deudas
Obligatoriamente es preciso cumplir con ciertas disposiciones para tener acceso a la reunificación de deudas. Una de ellas es que en la operación obligatoriamente entran todos los préstamos pendientes, no tienes la potestad de excluir alguno. Todos se centralizan en la misma garantía hipotecaria.
Otra de las condiciones que siempre se destacan en esta clase de transacciones es que la cuantía de la nueva garantía hipotecaria no será mayor del 80?l valor de mercado del bien objeto de hipoteca. Por otro lado, los bancos revisan que tengas ingresos estables y que no estés registrado en alguna lista de morosidad.
Para hacer la petición solo se te pedirá tu DNI, sin embargo, para completar el proceso de reunificación de deudas los establecimientos financieros requerirán de estos recaudos: DNI de los titulares o titular de la deuda.Recibos de los últimos pagos realizados de todos los préstamos activos.Título de la propiedad o nota simple del registro.Contrato del trabajo actual.3 últimos recibos del pago de nómina.Declaración del IRPF del año anterior.Los autónomos tienen que adjuntar tres últimos recibos de autónomo, IVA del año anterior junto a trimestres del año en curso y declaración de la renta correspondiente a los 2 últimos años.Los pensionistas deberán añadir el certificado de Seguridad Social que sustente sus ingresos y la Declaración de la Renta del último año (de ser el caso).
La unificación de las deudas sobre la base de una hipoteca
Como ya se ha mencionado la opción más usada es la reunificación de deudas sobre la base de una garantía hipotecaria, ya que se puede extender el plazo para retornar el préstamo hasta 30 o 35 años. En estos casos es posible lograr una rebaja significativa de la cuota mensual (hasta de un 70%) y los intereses de tipo hipotecarios suelen ser mucho más bajos que los correspondientes a los préstamos personales.
Cuando canalizas el proceso de unir deudas en la hipoteca presentas tu vivienda como seguro del préstamo solicitado aunque continuas disfrutando de ella.
Podrás adquirir algún préstamo hipotecario nuevo sobre la vivienda y que contemple otras deudas de tipo no hipotecario. Otra opción a tu disposición es formalizar una solicitud de renovación de la hipoteca con el fin de extender el plazo e importe, hacer esto tiene un impacto importante en la reducción de la cuota a cancelar de manera mensual.
¿Es viable reunificar las deudas sin una garantía hipotecaria o sin bienes inmuebles?
La respuesta es: sí, es posible. Aunque la realidad es que en la práctica resulta más complicado. En primer lugar, tienes la opción de agrupar todas las deudas que tienes en un préstamo personal, pero en este caso, será difícil lograr una rebaja significativa de las cuotas a pagar cada mes.
Por otra parte, la institución financiera de crédito puede exigir otra clase de aval no hipotecario como, por ejemplo, un avalista solvente, cuyo patrimonio le permita asumir el pago de la deuda en caso de que surjan contratiempos. Otros tipos de garantías como la tenencia de saldos en cuentas a la vista, depósitos, sociedades de inversión de bajo riesgo o planes de pensiones.
Podemos encontrar una solución adaptada a tus requerimientos independientemente de que tengas una propiedad o no. Así que no te desanimes, te ayudaremos a mejorar tu situación económica de alguna forma.
¿Pueden los usuarios que están en un registro de morosos reunificar sus deudas?
Los entes financieros usualmente rechazan a las personas que solicitan una unificación de deudas si se encuentran en un registro de morosidad como Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) o Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI).
Sin embargo, hay empresas que permiten unificar deudas en tales escenarios, agregando ciertos requisitos específicos en los préstamos. En estos casos, la operación incluirá el pago total de la deuda que generó tu inclusión en la lista de morosidad.
Si es tu caso, una vez más te decimos que podemos apoyarte, no dudes en llamarnos en Fuenlabrada.
Casos prácticos de agrupación de deudas
Observa los casos prácticos que se señalan a continuación de algunos clientes que utilizaron nuestros servicios para consolidar sus deudas: Una familia sintió un extraordinario alivio financiero, mucha tranquilidad y mayor liquidez después que decidieron reunificar sus deudas. Previamente pagaban 600 € de hipoteca, 180 € de tarjetas de crédito, 250 € de préstamo del coche y 125 € del préstamo de las vacaciones, en total el pago ascendía a 1.155 euros mensuales. Después de realizar la transacción con nosotros su nueva cuota mensual ha quedado en 660 euros.Familia registrada en el listado de morosidad ASNEF por 8.000 euros se encontraba realmente agobiada. Los pagos mensuales ascendían a 995 € y estaban discriminados de la siguiente forma: 500 € de hipoteca, 220 € de préstamo del coche, 180 € de tarjetas y 95 € de préstamos personales. Al realizar el proceso de consolidación de deudas se generó un cambio significativo ya que su nueva cuota mensual les ha quedado en 650 euros.Las deudas de un adulto profesional eran tan altas que le resultaba realmente difícil llegar a fin de mes. El total mensual ascendía a 1030 € distribuido así: 84 € tarjetas de crédito, 211 € préstamo del coche, 482 € de hipoteca y 253 € en crédito personal. El caso es que después de reunificar sus deudas ahora paga una cuota única mensual de 580 €.
Conclusiones de interés sobre reunificar deudas en Fuenlabrada
Ahora podrás olvidarte de todas las angustias al obtener una rebaja sustancial en el pago mensual de tus compromisos. Afortunadamente tu situación económica tiene solución y una forma de hacerlo es mediante la consolidación de todas las deudas que tengas.
Estamos cualificados para ayudarte con tu ahorro mensual en el pago de las deudas contraídas que puede llegar a ser de hasta un 70%, llámanos de inmediato si estás en Fuenlabrada. Nos comprometemos a evaluar tu caso y conseguir la solución más idónea para ti, no lo pienses más.
