En Ferrol ahora tienes la posibilidad de consolidar tus préstamos
Si precisas reducir tus pagos de préstamos mensuales, una unificación de deudas puede ser la solución que estás buscando.
Consiste en una renegociación de todos los compromisos que tengas, de modo que puedas hacer el pago de una sola cuota de menor importe sin tener que cancelar la totalidad del adeudo periódicamente.
Reorganizar las economías y enfrentar los compromisos previos a través de juntar los préstamos es posible tanto para los autónomos, compañías como particulares. Nosotros queremos ayudarte a solventar esa situación complicada de tipo económico que tienes, no estás solo. En Ferrol tienes la oportunidad de agrupar tus deudas.
Para conocer a profundidad todo lo que tiene que ver con consolidar tus deudas te invitamos a leer este artículo.
Concepto de agrupar tus deudas
Es un procedimiento de tipo financiero muy utilizado en el que se reúnen todos los compromisos actuales en un solo préstamo para reducir la cuota que debes pagar mensualmente. Una vez que lo hagas estarás mucho más relajado respecto a tu situación financiera, mejorarán tus condiciones de vida y podrás contar con mayor liquidez.
Una consolidación contribuye a reunir todas las deudas que tengas, por mencionar un ejemplo, la de tus hipotecas, tarjetas de crédito o préstamos personales y pasar a tener una sola deuda equivalente a la suma de todas las anteriores, es decir, una única cuota mensual.
Para conseguir juntar las deudas la modalidad más usada es mediante un préstamo hipotecario con el fin de sustentar cada una de las deudas vigentes y poder renegociar las condiciones en cuanto a los plazos de pago, importe de cada cuota y tipo de interés. Es importante que sepas que en esta clase de préstamos, por lo general, la vivienda es el aval por defecto para que la empresa que hace la financiación la tenga como garantía.
La obtención del préstamo podrá ser tramitado por medio de una institución financiera de crédito, entidad bancaria o empresa de financiación de carácter privado.
La agrupación de deudas deudas ofrece múltiples ventajas
Observa a continuación los principales beneficios: En cada cuota correspondiente al pago mensual de deudas obtienes un ahorro significativo.Se estipula una tasa de interés y única cuota mensual.En la nueva negociación surgen nuevas condiciones en cuanto a la cuota, tasa de interés y plazo de pago.La deuda estará centralizada con una sola entidad.Tendrás amplia comodidad en el sentido de que ya no tienes que estar pendiente de diversas deudas simultáneamente.Absoluta claridad sobre el estatus de tus finanzas al tener una sola deuda.
Secuencia de pasos para unificar tus deudas
Realmente no es tan complejo conseguir la agrupación de tus préstamos. Primero que nada es necesario precisar lo que debes y estimar la totalidad de tu deuda. Luego busca una entidad bancaria que ofrezca esta clase de trámites y presenta la solicitud con la información que te pidan. La oficina receptora procederá a evaluar tu caso.
{En el estudio se analizarán aspectos como los plazos pautados, junto a todas tus deudas e intereses. La finalidad es dar inicio a las renegociaciones y definir las condiciones del pago. La propuesta que generalmente ofrece la institución financiera estará ajustada a tu disponibilidad}.
Podrás aprobar la nueva propuesta si te gusta o en caso contrario renegociar ciertas cláusulas. De inmediato entrega la documentación que te pidan para firmar el contrato definitivo de tu unificación de deudas.
Cuando inicia el proceso todas las deudas que tenías serán canceladas y reagrupadas en este nuevo préstamo en conformidad a las condiciones establecidas previamente. Es importante recalcar que como tendrás una nueva tasa de interés y un nuevo plazo de amortización que usualmente es mayor entonces la cuota mensual se reduce y puedes organizar tu economía.
Estamos aquí para ayudarte a minimizar tus compromisos de pagos mensuales, atenuar tu situación financiera actual, reorganizarte económicamente y mejorar la calidad de vida de tus familiares y la tuya. Si lo que buscas es unificar tus deudas solo debes contactarnos en Ferrol.
Documentos y requerimientos para gestionar la unificación de deudas
Determinadas estipulaciones son aplicadas para tener acceso a la reunificación de deudas. Una de ellas es que no tendrás la libertad de la decisión sobre qué deuda quieres agrupar o que deuda no, ya que todas son incorporadas en la respectiva operación. Todas son centralizadas en la misma hipoteca.
En segundo lugar, la cuantía de la nueva garantía hipotecaria usualmente no supera el 80?l valor de mercado del bien inmueble hipotecado. De igual forma, los establecimientos financieros siempre chequean antes que cuentes con ingresos estables y que además no formas parte de algún registro de morosos.
Generalmente, en el momento de ingresar la solicitud solo necesitas mostrar tu DNI, sin embargo, para tener acceso a la reunificación de tus deudas las entidades bancarias suelen solicitar los siguientes documentos: DNI de los deudores.Declaración de la Renta o IRPF del año anterior.Tres últimos recibos de sueldo.Contrato laboral.Escritura de las propiedades o nota simple del registro.Recibos pagados recientemente de cada uno de los préstamos actuales.Los pensionistas tienen que añadir: certificado de Seguridad Social que justifique sus ingresos y Declaración de la Renta del último año (de ser el caso).Para el caso de los autónomos deben adjuntar: 3 últimos recibos de autónomo, IVA del año anterior con trimestres del año en curso y declaración de la renta de los últimos dos años.
La consolidación de las deudas en la hipoteca
Tal como hemos mencionado antes la alternativa más habitual es la reunificación de las deudas en la hipoteca, cuyo plazo de devolución del préstamo se puede extender hasta 30 o 35 años. En este particular, los intereses hipotecarios son mucho más bajos que los correspondientes a los préstamos personales y es viable lograr una significativa reducción de la cuota mensual (hasta de un 70%).
Al juntar deudas con la hipoteca, estarás presentando tu propiedad como seguro del préstamo solicitado, bien del que seguirás teniendo la titularidad.
Podrás obtener algún préstamo nuevo de carácter hipotecario sobre el inmueble y que contemple otras deudas de tipo no hipotecario. Otra alternativa a tu disposición es presentar una solicitud para renovar la hipoteca a fin de ampliar el plazo e importe, hacer esto impacta en la disminución de la cuota a cancelar de manera mensual.
Cuando no hay garantía hipotecaria o bienes inmuebles ¿será posible tramitar una agrupación de deudas?
La respuesta a esta interrogante es: sí, si es viable. No obstante, debes tener claro que suele ser más complicado en la práctica. La primera alternativa en estos casos es juntar todas las deudas en un préstamo personal, aunque será difícil conseguir una reducción importante en el valor de las cuotas que tendrás que pagar cada mes.
Existen diferentes garantías que sirven de aval como planes de pensiones, fondos de inversión de bajo riesgo, depósitos o la tenencia de saldos en cuentas a la vista. La exigencia de otra clase de garantía que no sea hipotecaria por parte de la empresa de financiación también puede surgir. Por ejemplo, pedir un fiador solvente con bienes suficientes que lo respalden de manera que asuma el pago de la deuda si surge algún contratiempo.
Aunque no seas dueño de algún inmueble podemos encontrar una solución perfecta que se adapte a tus necesidades y ayudarte a mejorar tu situación financiera, no te desanimes.
La reunificación de deudas y su relación con una lista de morosidad
Los solicitantes de una consolidación de deudas que estén en un registro de morosidad como Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) o Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) suelen ser rechazadas por los entes financieros.
En tales circunstancias específicas, existen algunas entidades que te permiten juntar deudas siempre y cuando cumplas con ciertas condiciones. Una de ellas es que canceles la suma total de la deuda que te llevó a estar en los ficheros de morosidad.
Estamos completamente cualificados para ayudarte, incluso en estos casos, recuerda contactarnos en Ferrol.
Casos prácticos reales de usuarios que reunificaron sus deudas
{A continuación, veamos algunos casos de la vida real de usuarios que agruparon sus deudas a través de nuestros servicios: Una familia que pagaba 600 € de hipoteca, 180 € de tarjetas de crédito, 250 € de préstamo del coche y 125 € del préstamo de las vacaciones, cuya suma total mensual ascendía a 1.155 euros. Al unificar sus deudas con nuestra ayuda su nueva cuota mensual les ha quedado en 660 euros. Esto generó un tremendo alivio financiero a este núcleo familiar, quienes ahora disfrutan de una mayor liquidez y, por supuesto, una mayor tranquilidad.Familia que estaba en el ASNEF por la cantidad de 8.000 euros. Pagaba 220 € de préstamo del coche, 95 € de préstamos personales, 180 € de tarjetas y 500 € de hipoteca, todo esto generaba un gran estrés familiar. Al reunificar sus deudas con nosotros se fijo una nueva cuota mensual que les ha quedado en 650 euros.Cierto adulto profesional que al tener varias deudas le costaba llegar a final de mes. Pagaba la suma total de 1030 € mensuales de esta forma: 211 € préstamo del coche, 253 € en crédito personal, 482 € de hipoteca y 84 € tarjetas de crédito. Al unificar sus deudas logró conseguir una única cuota mensual de 580 €.}
Las conclusiones más destacadas sobre la agrupación de tus deudas en Ferrol
Aleja de ti todas las preocupaciones y recibe un ahorro sustancial en la cuota del pago mensual de tus compromisos. La reunificación de deudas es la opción perfecta para ayudarte a solucionar cualquier situación financiera.
Si te encuentras en Ferrol, te ayudamos a conseguir un ahorro mensual en el pago de deudas que puede llegar a ser de hasta un 70%. Nos esmeramos en el análisis de tu situación para buscar la solución más conveniente y que esté adaptada a tus circunstancias, llámanos ya.
