Una alternativa a tu alcance: consolidación de préstamos en El Prat de Llobregat
Para reducir significativamente tus cuotas mensuales por concepto de deudas requieres de una solución radical como la agrupación de préstamos. Es un procedimiento muy sencillo en el que podrás negociar de nuevo cada una de las obligaciones a fin de procesar el pago de un solo recibo con una cifra más baja sin tener que cancelar la totalidad del adeudo cada 30 días.
Tanto los particulares, compañías como autónomos tienen la posibilidad de acceder a la consolidación de préstamos para hacer frente a sus compromisos y reordenar sus finanzas. En este momento tienes la posibilidad de reunificar tus deudas en El Prat de Llobregat de manera muy sencilla. Queremos y estamos a tu disposición para ayudarte a enfrentar cualquier situación financiera difícil que tengas, no tienes que hacerlo solo.
Continúa con nosotros y sigue leyendo este artículo, descubre todo lo relacionado a unificar tus deudas.
¿Qué es la agrupación de deudas?
Consiste en una transacción de tipo económico que te permite consolidar en un solo préstamo todos tus compromisos previos y así reducir la cuota que debes cancelar mensualmente. Al hacer esto estamos seguros de que tendrás mayor liquidez, te sentirás sumamente tranquilo con tu situación económica y mejorarás tus condiciones de vida.
En tal sentido, la consolidación te permite agrupar todas tus deudas en una cuota única cada mes, sea por concepto de hipotecas, tarjetas de crédito o préstamos personales, la cantidad que debes se une para maximizar la comodidad.
Para lograr juntar todas las deudas la modalidad más demandada es por medio de un préstamo de tipo hipotecario con el fin de sustentar cada una de las deudas activas y poder renegociar las condiciones en cuanto al valor de cada cuota, tasa de interés y plazo de pago. Es importante que sepas que en esta clase de préstamos, por lo general, la vivienda es un aval para que la entidad financiera la tenga como garantía.
La obtención del préstamo podrá ser canalizado a través de un establecimiento financiero, entidad bancaria o entidad de financiación privada.
Estos son los beneficios principales de juntar tus deudas
A continuación te presentamos las ventajas principales: En cada cuota del pago mensual de deudas recibes una reducción significativa.Se establece una tasa de interés y única cuota mensual.En la nueva negociación surgen nuevas condiciones en cuanto a la cuota, tipo de interés y plazo.La deuda estará centralizada con una sola empresa.Tendrás amplia comodidad en el sentido de que ya no tienes que estar pendiente de varias deudas al mismo tiempo.Absoluta claridad sobre el estatus de tus finanzas al tener una única deuda.
Las fases principales para realizar el proceso de consolidación de deudas
Conseguir la agrupación de tus préstamos no es tan complejo. Lo primero que debes hacer es identificar cada deuda y estimar la suma total. Luego acércate a un banco que ofrezca esta clase de servicios. Presenta la solicitud respectiva en la que indicarás la información antes mencionada u otra que te pidan. La unidad receptora efectuará el estudio respectivo del caso.
Dentro del estudio se evalúan tus deudas, junto con los intereses y plazos fijados. El propósito que se persigue es dar inicio a las negociaciones con los nuevos términos del pago. La institución financiera normalmente presenta una solución ajustada a tu presupuesto.
Podrás aceptar la nueva oferta si te agrada o en caso contrario rechazarla para renegociar ciertas cláusulas. Inmediatamente después consigna la documentación que te soliciten para realizar la firma del convenio final de tu consolidación de deudas.
Cuando inicia el proceso todas las deudas que tenías serán eliminadas y reagrupadas en el nuevo préstamo en conformidad a las condiciones previamente acordadas. Es importante señalar que como tendrás un plazo más largo de pago y un nuevo tipo de interés entonces el valor de la cuota mensual se reduce y tus finanzas fluyen mejor.
Si piensas unir tus deudas, contáctanos en El Prat de Llobregat. Te ayudamos a minimizar tus obligaciones de pagos cada mes. De esta manera podrás reorganizarte, aliviar tu situación económica actual, mejorar la vida de tu familia y la tuya.
Para agrupar tus deudas necesitas cumplir con los siguientes requisitos y documentos
Es obligatorio cumplir con ciertas disposiciones para tener acceso a la consolidación de deudas. Una de ellas es que en la transacción forzosamente entran todos los préstamos abiertos, no podrás exceptuar alguno. Todos son centralizados en la misma garantía hipotecaria.
Otra condición que usualmente se establece tiene que ver con que el precio de la nueva hipoteca no supere el 80?l valor de mercado del bien inmueble objeto de hipoteca. Además, las entidades bancarias que conceden dichos préstamos comprueban que no estés en algún registro de morosos, así como, la estabilidad de tus ingresos.
Para formalizar la solicitud inicial solo te pedirán tu DNI, sin embargo, para gestionar el resto del proceso de consolidación de préstamos las instituciones financieras de crédito normalmente requieren de estos documentos: DNI del solicitante o solicitantes que tengan la deuda.IRPF o Declaración de la Renta del año anterior.Tres últimos recibos de nómina.Acuerdo legal de trabajo según contrato correspondiente.Nota simple del registro o escrituras de las propiedades.Últimos pagos realizados de las deudas vigentes.El certificado de Seguridad Social que justifique los ingresos y la Declaración de la Renta del último año (de ser el caso), son de carácter obligatorio para los pensionistas que tramiten la solicitud.Los 3 últimos recibos de autónomo, trimestres del año en curso junto al IVA del año anterior y declaración de la renta de los dos últimos años, son documentos indispensables que deben adjuntar los autónomos.
La unificación de deudas sobre la base de una garantía hipotecaria, conoce de qué se trata
Como se ha señalado la opción más común es la reunificación de las deudas sobre la base de una hipoteca, el motivo principal es porque el plazo para restituir el préstamo es realmente amplio hasta de 30 a 35 años. Lograrás intereses de tipo hipotecario más bajos que los que se generan de los préstamos particulares y una reducción significativa del valor de la cuota de cada mes (hasta de un 70%).
Cuando tomas la decisión de unir deudas con la hipoteca tu bien inmueble queda como aval del préstamo solicitado aunque continuarás disfrutando del mismo.
El usuario puede solicitar la renovación de la hipoteca para ampliar el importe y plazo. Al hacer esto la cuota a pagar mensualmente se reduce. Adquirir un nuevo préstamo hipotecario sobre la vivienda que contemple las demás deudas no hipotecarias también es factible.
Agrupación de deudas cuando no hay propiedades o hipoteca ¿será esto posible?
Esta interrogante tiene una respuesta única y concreta: sí, si es factible. Claro está que en la práctica resulta un poco más complicado. En estos casos se recomienda agrupar todas las deudas activas en un préstamo personal, aunque conseguir una reducción importante en el valor de las cuotas que tendrás que pagar cada mes será difícil.
La exigencia de otro tipo de garantía que no sea hipotecaria por parte de la entidad bancaria también se puede dar. Por ejemplo, pedir un fiador con solvencia comprobada con algún patrimonio que lo respalde de manera que asuma el pago de la deuda si surge algún problema. Existen distintas garantías que sirven de aval como depósitos, planes de pensiones, la tenencia de saldos en cuentas a la vista o sociedades de inversión de bajo riesgo.
Aunque no tengas una propiedad podemos encontrar una solución ajustada a tus requerimientos y apoyarte para mejorar tu situación financiera, así que no te desanimes.
La consolidación de deudas y su relación con una lista de morosidad
Lastimosamente si te encuentras en una lista de morosos como ASNEF o RAI la operación de agrupación de deudas está comprometida. Los bancos rechazan a usuarios incluidos en tales registros.
Sin embargo, podrás unificar deudas con el apoyo de entidades específicas que lo gestionan si das cumplimiento a determinadas condiciones. La transacción podría incorporar como elemento obligatorio la cancelación de la deuda que generó la incorporación en la lista de morosos.
Recuerda llamarnos en El Prat de Llobregat, estamos totalmente cualificados para ayudarte, incluso en estos casos.
Observa estos casos prácticos de usuarios que consolidaron sus deudas
{En este apartado te mostramos algunos casos de la vida real de usuarios contentos que consolidaron sus deudas con nosotros: Cierto adulto profesional se le dificultaba cubrir todos los gastos mensuales que tenía. Pagaba mensualmente 211 € préstamo del coche, 253 € en crédito personal, 482 € de hipoteca y 84 € tarjetas de crédito, todo esto sumaba 1030 €. Después de tramitar la unificación de deudas con nuestro apoyo la cifra de la cuota mensual se redujo a 580 €.El estrés de un grupo familiar que estaba registrado el ASNEF por la suma de 8.000 euros se redujo de manera drástica después de realizar la unificación de deudas con nosotros. Pagaban 500 € de hipoteca, 220 € de préstamo del coche, 180 € de tarjetas y 95 € de préstamos personales, el pago total mensual era de 995 €. Su nueva cuota mensual les ha quedado en 650 euros.Una familia pagaba 180 € de tarjetas de crédito, 600 € de hipoteca, 125 € del préstamo de las vacaciones y 250 € de préstamo del coche, en total un pago mensual que ascendía a 1.155 euros. Nos contactaron y canalizamos sus deudas, después de la consolidación su nueva cuota mensual quedó en 660 euros. Claramente esto causo un impacto positivo en el bienestar familiar quienes ahora tienen mayor solvencia, alivio financiero y gran tranquilidad.}
Conclusiones acerca de la agrupación de deudas en El Prat de Llobregat
Con la agrupación de deudas podrás olvidarte de todas las preocupaciones y recibir una reducción considerable en los pagos mensuales, esta es sin duda tu mejor alternativa.
Podemos ayudarte con tu ahorro mensual en el pago de deudas que puede ser aproximadamente de un 70%, llámanos ya si te encuentras en El Prat de Llobregat. Nos comprometemos a evaluar tu caso y conseguir la solución más conveniente para ti, no lo pienses más.
