Agrupación de préstamos en Colmenar Viejo
La reunificación de préstamos podría ser tu mejor solución si lo que buscas es reducir tus pagos cada mes. Consiste en hacer una renegociación de los términos de los compromisos contraídos y procesar el pago de un solo recibo con una cifra más baja sin tener que cancelar la totalidad del adeudo cada 30 días.
Juntar los préstamos está disponible tanto a los independientes, negocios como particulares, la idea es que puedan reorganizar sus economías y hacer frente a sus obligaciones. En Colmenar Viejo ahora es completamente factible consolidar tus deudas. Estamos dispuestos a apoyarte si enfrentas una situación compleja, recuerda que no estás solo.
Sigue leyendo este artículo para que descubras los pormenores más importantes de unificar tus deudas.
¿Qué es agrupar tus deudas?
Consiste en un procedimiento financiero que te permite centralizar todas tus obligaciones en un solo préstamo, con el objetivo de reducir la cifra de las cuotas mensuales. En el momento en que hagas esto mejorarás tus condiciones, obtendrás un alivio en tu situación financiera y podrás contar con mayor liquidez.
Con este acuerdo agrupas todas tus deudas sea por hipotecas, tarjetas de crédito o préstamos personales, en una única cuota mensual que será el equivalente a la suma de todas las anteriores.
Para lograr centralizar las deudas el formato más demandado es a través de un préstamo sobre la base de una hipoteca con el fin de sustentar cada una de las deudas actuales y poder negociar desde cero los términos en cuanto al tipo de interés, cuotas y plazos. Es importante que sepas que en esta clase de préstamos, por lo general, la vivienda es el aval por defecto para que la empresa que hace la financiación la tenga como garantía.
Dichos préstamos se obtienen a través de un establecimiento financiero, entidad bancaria o entidad financiera de carácter privado.
Ventajas de la unificación de deudas
{Observa a continuación los principales beneficios: Total claridad sobre el estatus de tus finanzas al tener una sola deuda.Tendrás mayor comodidad en el sentido de que ya no tienes que estar pendiente de varias deudas simultáneamente.La deuda estará unificada con una sola empresa.En la renegociación surgen nuevos términos en cuanto a los plazos, cuotas y tipo de interés.Se estipula una tasa de interés y cuota única mensual.En la cuota correspondiente al pago mensual de deudas obtienes un ahorro significativo.}
Es muy fácil consolidar tus deudas, solo debes seguir estos pasos
En realidad no es tan complicado consolidar todas tus deudas. En principio, debes identificar todos los préstamos activos y estimar la totalidad del adeudo. Seguidamente selecciona una entidad bancaria que ofrezca este tipo de servicios a fin de que presentes tu solicitud con los datos a que hubiere lugar. La oficina receptora estará a cargo de evaluar el caso cuidadosamente.
Como parte del análisis se verificarán los plazos establecidos, junto a todas tus deudas e intereses. La finalidad es poder iniciar la renegociación con los nuevos términos del pago. Usualmente el banco presenta soluciones que se adapten a tu presupuesto.
Si sucede que no estás de acuerdo con las condiciones de la propuesta podrás renegociarlas, ahora bien, si te agrada acéptala. Consigna la documentación solicitada para luego realizar la firma del contrato definitivo de tu consolidación de deudas.
Al iniciar el proceso, todas tus deudas serán canceladas para ser reunificadas en un préstamo único bajo las condiciones acordadas anteriormente. Este préstamo tendrá una nueva tasa de interés y un nuevo plazo de amortización, habitualmente más largo, de modo que la cuota mensual se reduce y puedes reorganizar tu economía.
Deseamos que tengas una mejor calidad de vida tanto para ti como para tu familia. Estamos para ayudarte a reducir tus obligaciones de pagos mensuales. Si lo que buscas es aliviar tu situación económica y reorganizarte desde el punto de vista financiero entonces contáctanos en Colmenar Viejo y te apoyamos en la reunificación de tus deudas.
Documentos y requerimientos para juntar tus deudas
Existen determinadas estipulaciones indispensables para poder acceder a la consolidación de deudas. En la transacción obligatoriamente se añaden todos los préstamos pendientes, no podrás elegir cual deuda consolidar o cual no, ya que todas son agrupadas bajo la misma hipoteca.
Otra cosa, es que el precio de la nueva garantía hipotecaria habitualmente no supera el 80?l valor de mercado del bien objeto de hipoteca. De igual forma, las entidades financieras siempre comprueban antes que tengas ingresos fijos y que además no estés incluido en alguna lista de morosidad.
Para presentar la solicitud inicial solo necesitas tu DNI, no obstante, para gestionar el resto del proceso de agrupación de préstamos los bancos normalmente solicitan estos documentos: DNI del solicitante o solicitantes que tengan la deuda.IRPF o Declaración de la Renta del año anterior.Tres últimos recibos de nómina.Acuerdo legal de trabajo según contrato correspondiente.Nota simple del registro o escrituras de las propiedades.Recibos que demuestren los últimos pagos efectuados de las deudas vigentes.La Declaración de la Renta del último año (de ser el caso) y el certificado de Seguridad Social que justifique los ingresos, son recaudos obligatorios para los pensionistas que realicen la solicitud.Trimestres del año en curso junto al IVA del año anterior, los tres últimos recibos de autónomo y declaración de la renta correspondiente a los dos últimos años, son documentos indispensables que deben anexar los autónomos.
Elementos inherentes a la consolidación de las deudas en la hipoteca
La alternativa más demandada es sin duda alguna la unificación de tus deudas en la hipoteca. La razón obedece a que el plazo para retornar el préstamo puede extenderse hasta 35 años. Con esta opción el usuario conseguirá una considerable rebaja de la cuota mensual (hasta de un 70%) y los intereses de tipo hipotecario suelen ser realmente más bajos que los que corresponden a préstamos particulares.
Al juntar deudas con la hipoteca, estás presentando tu propiedad como aval del préstamo solicitado, vivienda de la cual seguirás teniendo la titularidad.
Puedes contraer un nuevo préstamo de carácter hipotecario sobre tu propiedad que contemple todas las demás deudas no hipotecarias. Otra alternativa es renovar tu hipoteca, con la intención de ampliar tanto el plazo de la misma como el importe solicitado, de este modo conseguirás disminuir la cuota total a pagar mensualmente.
La unificación de las deudas cuando no existen hipoteca o propiedades ¿es factible?
En definitiva, la respuesta es sí, es viable. Aunque realmente en la práctica podría ser un poco más complicado de lo que parece. Lo que se propone es juntar todas las deudas en un préstamo personal. Evidentemente que conseguir una reducción importante de las cuotas que tendrás que pagar cada mes será difícil.
Los depósitos, planes de pensiones, la tenencia de saldos en cuentas a la vista o fondos de inversión con bajo riesgo son otras formas de garantías que hay. Según la suma solicitada, la empresa de financiación podría exigir alguna garantía que no sea hipotecaria como, por ejemplo, un avalista responsable con suficientes bienes que lo respalden y que sea capaz de asumir la deuda si aparece algún inconveniente.
Si no tienes un inmueble no debes desanimarte, pues podemos encontrar una solución que se adecue a tus requerimientos y que contribuya a mejorar tu situación financiera.
La unificación de deudas y su relación con una lista de morosidad
Si estás registrado en un listado de morosidad como RAI o ASNEF definitivamente podrías verte perjudicado cuando formalices la solicitud de una reunificación de deudas. Las instituciones bancarias no otorgan préstamos a aquellos que figuren en estas listas.
No obstante, existen entidades que permiten unir deudas en tales circunstancias, añadiendo algunas condiciones específicas en los préstamos. En estos casos, la operación incluye el pago total de la deuda que generó tu inclusión en las listas de morosidad.
Contáctanos en Colmenar Viejo, no olvides que estamos aquí para ayudarte si tienes este inconveniente.
Casos prácticos de la vida real de personas que tramitaron la agrupación de deudas
A continuación, veamos ciertos casos prácticos de clientes que consolidaron sus deudas con nosotros: Familia que estaba en el listado de morosidad ASNEF por 8.000 euros. Pagaba 180 € de tarjetas, 95 € de préstamos personales, 500 € de hipoteca y 220 € de préstamo del coche, lo que generaba mucho estrés familiar. Al agrupar sus deudas con nosotros su nueva cuota mensual les ha quedado en 650 euros.Cierto adulto profesional que al tener varias deudas le costaba llegar a final de mes. Pagaba un total de 1030 € mensuales de esta forma: 253 € en crédito personal, 211 € préstamo del coche, 84 € tarjetas de crédito y 482 € de hipoteca. Al unificar sus deudas logró conseguir una cuota mensual única de 580 €.Familia que pagaba 600 € de hipoteca, 180 € de tarjetas de crédito, 250 € de préstamo del coche y 125 € del préstamo de las vacaciones, en total un pago mensual que ascendía a 1.155 euros. Al consolidar sus deudas con nuestra ayuda la nueva cuota mensual les quedó en 660 euros. Esto produjo un tremendo alivio económico a esa familia, quienes ahora disfrutan de una mayor liquidez y, por supuesto, una amplia tranquilidad.
Conclusiones generales acerca de la reunificación de tus deudas en Colmenar Viejo
La agrupación de deudas es una alternativa excelente para solucionar tu situación económica. Con esta transacción tienes la posibilidad de olvidarte de todas las angustias y obtener una rebaja sustancial en la cuota del pago de tus obligaciones mensuales.
Nos comprometemos a estudiar tu caso y conseguir la solución más conveniente para ti. Estamos cualificados para ayudarte con el ahorro mensual en el pago de deudas que puede ser de hasta un 70%. Llámanos de inmediato si te encuentras en Colmenar Viejo, para qué pensarlo más.
