Una alternativa a tu alcance: consolidación de deudas en Ciudad Real
Una de las soluciones más funcionales para disminuir la cifra de los pagos que haces mensualmente de tus deudas es la reunificación de préstamos. Se trata de tramitar el pago de una sola cuota con una cifra más baja sin tener que cancelar la totalidad del adeudo cada 30 días. Esto ocurre después que se ha negociado de nuevo los compromisos adquiridos previamente.
Juntar los préstamos ayuda tanto a los particulares, empresas como autónomos a reordenar sus economías y hacer frente a sus obligaciones. De modo que, si estás ante una situación económica complicada, no tienes por qué afrontarla solo, nosotros estamos dispuestos a orientarte. Consolidar tus deudas en Ciudad Real es ahora posible.
Sigue la lectura de este artículo para que conozcas los pormenores más importantes de agrupar tus deudas.
Reunificar tus deudas, un concepto que deberías conocer
Es una manera práctica de reducir la cifra de tus cuotas mensuales a través de una operación de tipo financiero que te permite consolidar todos tus compromisos en un solo préstamo. Una vez que lo hagas estarás más tranquilo sobre tu situación económica, mejorarás tus condiciones actuales y aumentarás la liquidez.
El resultado de la suma de todas tus deudas, sea por préstamos personales, hipotecas o tarjetas de crédito será unificado en una cuota única mensual.
El préstamo hipotecario es el mecanismo más frecuente que se usa para lograr juntar deudas. A este respecto se definen de nuevo los términos en cuanto al tipo de interés, cuota y plazo. La empresa financiera generalmente solicita como aval un inmueble en esta categoría de préstamos.
Tanto las empresas de financiación de carácter privado, bancos como instituciones financieras de crédito están cualificados para dispensar estos préstamos.
Principales ventajas de la reunificación de deudas
Estos son los beneficios: Obtienes un ahorro sustancial que se refleja en el valor de la cuota del pago cada mes.Tendrás una única cuota mensual y tipo de interés.Durante la renegociación las partes fijan nuevas condiciones en cuanto al plazo, cuota y tasa de interés.La negociación es centralizada en una sola empresa.Aumentarán tus niveles de comodidad al no tener que preocuparte por varias deudas al mismo tiempo.Con una sola deuda tendrás un mejor conocimiento de tu situación financiera y serás más consciente de tus pagos.
Pasos que debes tener en cuenta para consolidar tus deudas
No es tan complejo lograr la agrupación de tus préstamos. Primeramente, debes identificar todas las deudas que tengas y calcular la suma total. El paso que sigue consiste en buscar algún banco que ofrezca este servicio. Formaliza la solicitud con la información vinculada al trámite. La unidad receptora se encargará de realizar la revisión de tu caso.
Durante el análisis se verifican los plazos establecidos, junto a todas tus deudas e intereses. La idea estriba en definir los nuevos términos del pago. Por lo general, el establecimiento financiero presenta una propuesta ajustada a tu presupuesto.
Si te parecen bien las condiciones del nuevo préstamo acéptalas, de lo contrario podrás renegociarlas. Procede a realizar la firma del contrato final de tu unificación de deudas una vez que hayas consignado la documentación requerida.
Una vez que se ha dado inicio al proceso notarás que todas tus deudas actuales han sido eliminadas y reunificadas al único préstamo bajo las condiciones acordadas anteriormente. Ten en consideración que tendrá un nuevo tipo de interés y un nuevo plazo de amortización, habitualmente más largo. Esto significa que puedes reorganizar tus finanzas ya que el valor de la cuota mensual se reduce.
Aprovecha este momento para llamarnos en Ciudad Real si lo que necesitas es unificar tus deudas. Estamos a la orden para ayudar a reducir tus compromisos de pagos cada mes y promover una mejor calidad de vida tanto para ti como para tu familia. Estamos seguros de que te sentirás mucho más aliviado en el campo financiero una vez que lo tramites.
Documentos y requerimientos para agrupar tus deudas
Algunas condiciones son aplicadas para tener acceso a la reunificación de deudas. Lo primero es que no está en tus manos la decisión sobre qué deuda deseas unificar o que deuda excluir, ya que todas se incorporan de manera automática en dicha transacción. Todas son centralizadas bajo una misma garantía hipotecaria.
La segunda de las condiciones que forman parte de esta clase de transacciones es que la cuantía de la nueva hipoteca no será mayor del 80?l valor de mercado del bien inmueble hipotecado. Por otro lado, los establecimientos financieros comprueban que no estés anotado en ninguna lista de morosos y que tengas ingresos estables.
Para presentar la solicitud inicial solo necesitas tu DNI, no obstante, para tramitar el resto del proceso de reunificación de préstamos los bancos normalmente solicitan estos documentos: DNI de los solicitantes o solicitante que tengan la deuda.Últimos pagos efectuados de las deudas abiertas.Nota simple del registro o escrituras de los bienes inmuebles.Contrato de trabajo.3 últimos recibos de nómina.IRPF o Declaración de la Renta del año anterior.IVA del año anterior junto a trimestres del año en curso, los 3 últimos recibos de autónomo y declaración de la renta de los dos últimos años, son documentos obligatorios que deben anexar los autónomos.El certificado de Seguridad Social que justifique los ingresos y la Declaración de la Renta del último año (de ser el caso), son de carácter obligatorio para los pensionistas que tramiten la solicitud.
Conoce más sobre reunificar deudas sobre la base de una garantía hipotecaria
Tal como se ha mencionado antes la alternativa más habitual es la unificación de deudas sobre la base de una garantía hipotecaria, cuyo plazo para devolver el préstamo se puede extender hasta un máximo de 35 años. En tal sentido, los intereses hipotecarios son mucho más bajos que los correspondientes a los préstamos personales y es viable conseguir una reducción significativa del valor de la cuota de cada mes (hasta de un 70%).
Continuarás disfrutando del inmueble que haya presentado como seguro del préstamo solicitado cuando procedes a juntar deudas en la hipoteca.
Sobre tu inmueble puedes contraer un nuevo préstamo hipotecario que incluya todas las deudas que tengas de carácter no hipotecarias. De la misma manera, es factible tramitar la renovación para incrementar el importe inicial solicitado y el plazo de la hipoteca, con la intención de disminuir la cuota que pagarás mensualmente.
¿Es factible unificar las deudas sin una hipoteca o sin bienes inmuebles?
La respuesta es: sí, es factible. Sin embargo, la verdad es que en la práctica suele ser un poco más engorroso. En primer lugar, tienes la opción de agrupar todas las deudas que tienes en un préstamo personal, pero en estos casos, será difícil conseguir una reducción importante en el valor de las cuotas que tendrás que pagar cada mes.
Hay otras garantías que sustentan el préstamo como la liquidez en cuentas a la vista, depósitos, fondos de inversión de bajo riesgo o planes de pensiones. La institución financiera de crédito también podría requerir otra garantía que no sea hipotecaria como, por ejemplo, un avalista con suficientes bienes para que sea capaz de asumir la deuda si surge algún problema.
Estamos en la capacidad de analizar muy bien tu situación aunque no tengas alguna propiedad. Nosotros podemos encontrar una solución ajustada a tus necesidades y que te ayude a mejorar tu situación financiera, así que no te desanimes.
Quieres agrupar tus deudas pero estas en una lista de morosos ¿puedes hacer el trámite?
Si te encuentras en un listado de morosos como RAI o ASNEF definitivamente podrías verte perjudicado cuando formalices la solicitud de una reunificación de deudas. Los bancos no conceden préstamos a aquellos que figuren en estas listas.
Sin embargo, conseguirás empresas que te permitirán unir deudas con algunos requisitos específicos. Una de ellas es que te exigirán que canceles la deuda que te llevó a estar en las listas de morosos.
Podemos apoyarte, no dudes en llamarnos en Ciudad Real si este es tu caso.
Observa estos casos prácticos de consolidación de deudas
Aquí te mostramos algunos casos prácticos de usuarios que nos contactaron y les ayudamos a agrupar sus deudas: Un grupo familiar que solicitó nuestros servicios tenían unos gastos mensuales que ascendían a 1.155 euros correspondientes a 250 € de préstamo del coche, 600 € de hipoteca, 125 € del préstamo de las vacaciones y 180 € de tarjetas de crédito. Después que los acompañamos a reunificar sus deudas el valor de su nueva cuota mensual les quedó en 660 euros. Evidentemente, esta cifra supone un cambio importante para la familia quien ahora disfruta de mayor solvencia, alivio económico y gran tranquilidad.El pago de 500 € de hipoteca, 220 € de préstamo del coche, 180 € de tarjetas y 95 € de préstamos personales de una familia que estaba en el ASNEF por la suma de 8.000 euros realmente les producía elevados niveles de estrés. Después que agruparon sus deudas con nosotros pasaron de pagar 995 € mensuales a 650 euros.Determinado adulto profesional tenía tantas deudas que le costaba mucho llegar al final de cada mes. Pagaba un total de 1030 € distribuido así: 253 € en crédito personal, 211 € préstamo del coche, 84 € tarjetas de crédito y 482 € de hipoteca. Al reunificar todas sus deudas con nuestra ayuda logró una rebaja significativa, ahora paga una cuota única mensual de 580 €.
Conclusiones de interés sobre consolidar las deudas en Ciudad Real
Con la unificación de deudas tienes la posibilidad de descartar todas las angustias y recibir una rebaja significativa en la cuota del pago de tus obligaciones mensuales, esta es sin duda tu mejor opción.
Nos encargamos de evaluar tu caso a profundidad para proponerte una solución que se adecue lo mejor que se pueda a tus circunstancias. Si te encuentras en Ciudad Real definitivamente te ayudaremos para que el ahorro mensual en el pago de deudas pueda llegar a ser de hasta un 70%. Lo único que necesitas hacer es llamarnos.
