Agrupación de deudas en Castellón de la Plana
Si necesitas reducir tus pagos de préstamos mensuales, una consolidación de deudas podría ser la solución que buscas. Se trata de una nueva negociación de todos los compromisos que tengas, de modo que puedas realizar el pago de un solo recibo de menor importe sin tener que cancelar la totalidad del adeudo cada 30 días.
La consolidación de préstamos ayuda tanto a los particulares, empresas como autónomos a reorganizar sus economías y hacer frente a sus compromisos. Si estás ante una situación económica difícil, no tienes por qué enfrentarla solo, nosotros estamos aquí para guiarte. Unificar tus deudas en Castellón de la Plana es ahora factible.
Para que conozcas a profundidad un poco más sobre agrupar tus deudas te invitamos a seguir la lectura de este artículo.
¿Qué es unificar tus deudas?
Se trata de una transacción de carácter financiero que te ayuda a consolidar todas tus obligaciones en un solo préstamo, con la intención de reducir la cuota que debes cancelar mensualmente. Al realizar esto te sentirás más aliviado sobre tu situación económica, mejorarás tus condiciones actuales y podrás contar con mayor liquidez.
En una unificación solo tendrás una cuota a pagar mensualmente equivalente a la suma de todas las anteriores, por ejemplo, las derivadas por concepto de hipotecas, tarjetas de crédito o préstamos personales.
Para conseguir juntar las deudas el formato más usado es mediante un préstamo hipotecario a fin de sustentar cada una de las deudas vigentes y poder negociar de nuevo las condiciones en cuanto a la tasa de interés, cuota y plazo de pago. Debes saber que en esta clasificación de préstamos, por lo general, el inmueble es el aval por defecto para que la entidad financiera lo tenga como garantía.
Dichos préstamos podrán canalizarse a través de una entidad de financiación privada, banco o establecimiento financiero de crédito.
Aquí te contamos sobre las ventajas principales de reunificar tus deudas
{Estos son los beneficios: Recibes una reducción significativa que se evidencia en la cuota del pago mensual.Tendrás una tasa de interés y cuota única mensual.En el momento de la renegociación las partes fijan nuevos términos en cuanto a la cuota, tipo de interés y plazo de pago.La negociación se centraliza en una sola entidad.Incrementarás tus niveles de comodidad al no tener que estar pendiente de diferentes deudas al mismo tiempo.Con una sola deuda tendrás un mejor conocimiento de tu situación financiera y serás más consciente de tus pagos.}
Las etapas para realizar la reunificación de deudas
Encontrar la unificación de tus préstamos no suele ser tan difícil. Lo primero que debes hacer es precisar cada deuda de manera separada y estimar la cifra total. Luego acude a un banco que proporcione este tipo de servicios. Rellena la solicitud respectiva en la que señalas los datos antes mencionados u otros que te pidan. La unidad receptora efectuará la evaluación respectiva del caso.
En dicha evaluación se revisan tus deudas, junto con los intereses y plazos fijados. De este modo, se podrá dar inicio a las negociaciones de los nuevos términos del pago. Generalmente, el banco ofrece una solución ajustada a tu presupuesto.
Acepta la proposición si te agrada o en caso de que no estés de acuerdo con algo podrás renegociar los términos. Consigna la documentación que te soliciten y procede a firmar el convenio definitivo de tu consolidación de deudas.
Una vez iniciado el proceso, todas las deudas que tenías serán eliminadas para luego reunificarlas en un préstamo único bajo los términos previamente establecidos. Este préstamo tendrá una nueva tasa de interés y un nuevo plazo de amortización, habitualmente más largo, de tal modo que puedes organizar tus finanzas ya que el valor de la cuota mensual es menor.
Estamos aquí para ayudarte a disminuir tus obligaciones de pagos mensuales, reorganizarte económicamente, mejorar la calidad de vida de tus familiares y la tuya y aliviar tu situación financiera actual. Si lo que buscas es reunificar tus deudas solo tienes que contactarnos en Castellón de la Plana.
Para unificar tus deudas necesitas cumplir con los siguientes requisitos y documentos
Para tener acceso a una reunificación de deudas hay ciertas disposiciones que cumplir. En primer lugar es que en esta operación forzosamente debes añadir todas las deudas actuales, es imposible exceptuar alguna. Todas son agrupadas bajo la misma garantía hipotecaria.
Otra cosa, es que la cuantía de la nueva hipoteca usualmente no será mayor del 80?l valor de mercado del bien hipotecado. Del mismo modo, las instituciones financieras de crédito siempre revisan con anticipación que no formas parte de algún registro de morosidad y que además tengas ingresos estables.
Para presentar la solicitud inicial solo te pedirán tu DNI, no obstante, para tramitar el resto del proceso de agrupación de préstamos los bancos normalmente requieren de estos recaudos: DNI de los solicitantes o solicitante que tengan la deuda.Declaración de la Renta del año anterior o IRPF.Tres últimos recibos de nómina.Acuerdo legal de trabajo según contrato correspondiente.Escrituras de las propiedades o nota simple del registro.Recibos que demuestren los últimos pagos efectuados de las deudas abiertas.El certificado de Seguridad Social que justifique los ingresos y la Declaración de la Renta del último año (de ser el caso), son de carácter obligatorio para los pensionistas que gestionen la solicitud.IVA del año anterior junto a trimestres del año en curso, los tres últimos recibos de autónomo y declaración de la renta correspondiente a los dos últimos años, son documentos indispensables que deben adjuntar los autónomos.
Estos son los aspectos principales que tienen que ver con la agrupación de las deudas en la hipoteca
La alternativa más demandada es sin duda alguna la reunificación de tus deudas sobre la base de una hipoteca. Esto se debe a que el plazo para devolver el préstamo puede extenderse hasta a tres décadas aproximadamente e incluso más. Con esta opción el usuario logrará una reducción significativa de la cuota de cada mes (hasta de un 70%) y los intereses de tipo hipotecario suelen ser más bajos que los que corresponden a préstamos personales.
Seguirás disfrutando del inmueble que haya presentado como aval del préstamo solicitado cuando procedes a juntar las deudas con la hipoteca.
Podrás obtener algún préstamo nuevo de carácter hipotecario sobre el inmueble y que incluya otras deudas que no sean hipotecarias. Otra alternativa a tu disposición es formalizar una solicitud para renovar la hipoteca con la finalidad de extender el plazo e importe, hacer esto impacta en la disminución del valor de la cuota a pagar de manera mensual.
La agrupación de las deudas cuando no tienes hipoteca o propiedades ¿es factible?
La respuesta sin duda alguna a esta interrogante es: sí, si es posible. Lógicamente es bueno tener claro que suele ser más complicado en la práctica. La primera alternativa en este caso es juntar todas las deudas en un préstamo particular, aunque conseguir una rebaja significativa en el valor de las cuotas a pagar mensualmente será difícil.
Hay otras garantías que sustentan el préstamo como depósitos, planes de pensiones, la liquidez en cuentas a la vista o fondos de inversión de bajo riesgo. La institución financiera de crédito también podría exigir otra garantía que no sea hipotecaria como, por ejemplo, un avalista con cierto patrimonio comprobado para que sea capaz de asumir la deuda si surge algún problema.
Podemos conseguir una solución perfecta adaptada a tus necesidades independientemente de que tengas un inmueble o no. Así que no te desanimes, mejoraremos tu situación económica de alguna forma.
¿Cómo es el proceso para juntar las deudas si el solicitante está en una lista de morosos?
Los solicitantes de una consolidación de deudas que estén en una lista de morosos como RAI o ASNEF suelen ser rechazadas por los entes financieros.
En tales circunstancias específicas, existen algunas entidades que te permiten juntar deudas siempre y cuando cumplas con determinadas condiciones. La primera es que pagues la suma total de la deuda que generó tu incorporación en los registros de morosidad.
Podemos ayudarte, inclusive en estos casos, no dudes en contactarnos en Castellón de la Plana.
Casos prácticos de consolidación de deudas
{Estos son algunos casos sobresalientes sobre usuarios que decidieron consolidar sus deudas con nosotros: Cierta familia realizaba pagos mensuales por la cantidad de 1.155 euros que correspondían a 600 € de hipoteca, 180 € de tarjetas de crédito, 250 € de préstamo del coche y 125 € del préstamo de las vacaciones. En el momento en que solicitaron nuestros servicios realizamos la unificación de todas sus deudas y la nueva cuota mensual quedó en 660 euros. Evidentemente este cambio produjo gran tranquilidad, mayor solvencia y alivio financiero.La cifra mensual de 995 € le producía mucho estrés a una familia que pagaba 180 € de tarjetas, 95 € de préstamos personales, 500 € de hipoteca y 220 € de préstamo del coche. Cabe destacar que estaban en el ASNEF por la cantidad de 8.000 euros. Al agrupar sus deudas con nosotros la cifra de la nueva cuota mensual les ha quedado en 650 euros.Llegar a fin de mes representaba un verdadero reto para un adulto profesional debido a todas las deudas que había contraído. La suma mensual que pagaba ascendía a 1030 € y correspondía a 253 € en crédito personal, 211 € préstamo del coche, 84 € tarjetas de crédito y 482 € de hipoteca. Después de unificar sus deudas con nosotros ha logrado conseguir una única cuota mensual de 580 €.}
Conclusiones sobre unificar las deudas en Castellón de la Plana
Afortunadamente tu situación económica tiene solución y un modo de hacerlo es mediante la consolidación de todas tus deudas. Podrás descartar todas las angustias al obtener una reducción sustancial en el valor de la cuota mensual de tus compromisos.
Analizamos a profundidad tu caso para proponerte una solución razonable y que se adecue a tus circunstancias, logramos que tu ahorro mensual en el pago de deudas pueda llegar a ser de hasta un 70%. No dudes en contactarnos si te encuentras en Castellón de la Plana.
