Consolidación de préstamos en Baracaldo
La reunificación de préstamos puede ser la solución que necesitas si buscas reducir tus pagos de forma mensual. Consiste en llevar a cabo una nueva negociación de los términos de los compromisos contraídos y tramitar el pago de un solo recibo de menor importe sin tener que cancelar la totalidad del adeudo cada 30 días.
Juntar los préstamos ayuda a los independientes, empresas y particulares a ordenar sus economías y hacer frente a sus obligaciones. Si estás ante una situación económica difícil, no tienes por qué enfrentarla solo, nosotros estamos aquí para orientarte. Consolidar tus deudas en Baracaldo es ahora posible.
No dejes de leer este artículo y continúa con nosotros, descubre todo lo concerniente a consolidar tus deudas.
Descubre qué es unificar tus deudas
Es una transacción de carácter financiero muy utilizada para centralizar todas las obligaciones previas adquiridas en un solo préstamo con la finalidad de reducir la cifra de tus cuotas mensuales. Las condiciones de vida mejorarán, tu situación financiera estará más aliviada y la liquidez se evidencia.
El resultado de la sumatoria de todas tus deudas, sea por hipotecas, tarjetas de crédito o préstamos personales será consolidado en una cuota única de manera mensual.
Comúnmente la modalidad más conocida para lograr centralizar las deudas es por medio del préstamo de tipo hipotecario, de este modo es posible cubrir todas las deudas y se definen desde cero los términos en cuanto a los plazos de pago, cuotas y tasas de interés. Esta categoría de préstamos incluye un inmueble como aval, es la garantía por defecto para la empresa financiera.
Tanto la entidad bancaria, institución financiera como la empresa de financiación privada están cualificados para conceder estos préstamos.
Entérate de los beneficios principales de la unificación de deudas
A continuación veamos las principales ventajas de este convenio económico: Control absoluto de tu situación: al tener una única deuda serás más consciente del estatus de tus finanzas.Amplia comodidad: ya no necesitarás estar pendiente de pagar varias deudas al mismo tiempo.Deberás negociar con una única empresa.Nueva negociación de los términos de tus préstamos vigentes en cuanto al tipo de interés, cuotas y plazos de pago.Se te asignará un solo tipo de interés y cuota única mensual.Obtener una reducción significativa en el valor de la cuota de tu pago mensual por concepto de deudas.
Las fases principales para efectuar la consolidación de deudas
No suele ser tan complejo conseguir consolidar tus préstamos. Primeramente, debes identificar todas las deudas que tengas y calcular la suma total. El paso que sigue consiste en elegir alguna entidad bancaria que ofrezca este servicio. Formaliza la solicitud con los datos relacionados al trámite. La unidad receptora se encargará de realizar el estudio del caso.
Durante el estudio se analizan los plazos establecidos, junto a todas tus deudas e intereses. El objetivo que se persigue es dar paso a las renegociaciones con las nuevas condiciones del pago. El banco usualmente ofrece soluciones que se ajusten a tu presupuesto.
Acepta la proposición si te agrada o en caso de que no estés de acuerdo con algo podrás redefinir los términos. Entrega una serie de documentos que te soliciten y procede a firmar el convenio definitivo de tu consolidación de deudas.
Una vez que inicie el proceso, todas las deudas que tenías serán canceladas para luego reunificarlas en un préstamo único bajo los términos anteriormente establecidos. Este préstamo tendrá un nuevo tipo de interés y un nuevo plazo de amortización, habitualmente más largo, de tal modo que puedes reorganizar tu economía ya que el valor de la cuota mensual es menor.
Queremos ayudarte a disminuir tus obligaciones de pagos mensuales, esto se traduce en una mejor calidad de vida tanto para ti como para tu familia. Si lo que buscas es aliviar tu situación económica y reorganizarte financieramente entonces contáctanos en Baracaldo y te apoyaremos en la reunificación de tus deudas.
Requisitos y documentos para realizar la unificación de deudas
Algunas disposiciones aplican a fin de que puedas acceder a la unificación de deudas. Lo primero es que no tendrás la libertad de la decisión sobre qué deuda deseas agrupar o que deuda no, ya que todas son incorporadas en la mencionada operación. Todas se centralizan bajo la misma hipoteca.
Otra cosa, es que el coste de la nueva garantía hipotecaria habitualmente no será mayor del 80?l valor de mercado del bien objeto de hipoteca. Del mismo modo, las empresas de financiación siempre revisan antes que tengas ingresos estables y que además no formas parte de algún listado de morosidad.
Para hacer la solicitud inicial solo necesitas tu DNI, sin embargo, para gestionar el resto del proceso de unificación de préstamos los establecimientos financieros normalmente requieren de estos recaudos: DNI del solicitante o solicitantes que tengan la deuda.Declaración de la Renta del año anterior o IRPF.3 últimos recibos de nómina.Contrato de trabajo.Escrituras de las propiedades o nota simple del registro.Últimos pagos realizados de las deudas vigentes.La Declaración de la Renta del último año (de ser el caso) y el certificado de Seguridad Social que justifique los ingresos, son de carácter obligatorio para los pensionistas que tramiten la solicitud.IVA del año anterior junto a trimestres del año en curso, los 3 últimos recibos de autónomo y declaración de la renta de los 2 últimos años, son documentos obligatorios que deben anexar los autónomos.
Estos son los principales aspectos que tienen que ver con la unificación de deudas sobre la base de una hipoteca
El plazo para la devolución del préstamo puede extenderse hasta 30 o 35 años en la opción de mayor demanda que existe, en este caso nos referimos a la agrupación de tus deudas en la hipoteca. También es viable conseguir una significativa reducción del importe de la cuota mensual (hasta de un 70%), así como, intereses de tipo hipotecarios menores en comparación a los generados en los préstamos personales.
Cuando tomas la decisión de unir las deudas en la hipoteca tu propiedad queda como seguro del préstamo solicitado aunque seguirás disfrutando de la misma.
Puedes obtener un nuevo préstamo de carácter hipotecario sobre tu inmueble que incluya todas las demás deudas no hipotecarias. Otra alternativa es solicitar que se renueve tu hipoteca, con el propósito de aumentar tanto el plazo de la hipoteca como el importe solicitado, de este modo lograrás reducir el valor de la cuota total a pagar cada mes.
Unificación de deudas cuando no hay propiedades o garantía hipotecaria ¿será esto posible?
Esta interrogante tiene una única respuesta: sí, si es factible. Claro está que en la práctica resulta un poco más complicado. En estos casos se sugiere agrupar todas las deudas actuales en un préstamo particular, aunque conseguir una rebaja significativa en el valor de las cuotas a pagar cada mes será difícil.
Por otra parte, la entidad bancaria puede requerir otro tipo de aval no hipotecario como, por ejemplo, un avalista con solvencia comprobada, cuyo patrimonio le permita asumir el pago de la deuda en caso de contratiempos. Otros tipos de garantías como la posesión de saldos en cuentas a la vista, depósitos, sociedades de inversión de bajo riesgo o planes de pensiones.
No te desanimes si no cuentas con cierta propiedad pues podemos encontrar una solución ajustada a tus necesidades y que te permita mejorar tu situación financiera.
La unificación de deudas cuando estás en la lista de morosos
Lastimosamente si estás en un registro de morosidad como ASNEF o RAI la transacción de agrupación de deudas está comprometida. Las entidades bancarias rechazan a personas incluidas en tales listados.
No obstante, conseguirás entidades que ofrecen la posibilidad de unir deudas con algunos requisitos específicos. Por mencionar una, te exigirán que pagues la deuda que generó tu inclusión en la lista de morosidad.
Estamos aquí para ayudarte, solo debes contactarnos en Baracaldo si este es tu caso.
Casos prácticos de la vida real de usuarios que tramitaron la reunificación de deudas
Aquí te mostramos algunos casos de la vida real de ciertos usuarios que nos contactaron y estuvimos a su lado para ayudarlos a agrupar sus deudas: El pago de 220 € de préstamo del coche, 95 € de préstamos personales, 180 € de tarjetas y 500 € de hipoteca de una familia que estaba en el ASNEF por la cantidad de 8.000 euros realmente les generaba elevados niveles de estrés. Después que reunificaron sus deudas con nosotros pasaron de pagar 995 € mensuales a 650 euros.Cierto adulto profesional tenía tantas deudas que realmente le costaba llegar a fin de mes. Pagaba un total de 1030 € discriminado así: 211 € préstamo del coche, 253 € en crédito personal, 482 € de hipoteca y 84 € tarjetas de crédito. Después que nos solicitó que le ayudáramos a consolidar todas sus deudas ahora paga una cuota única mensual de 580 €.Un grupo familiar que solicitó nuestros servicios tenían unas deudas mensuales que ascendían a 1.155 euros correspondientes a 180 € de tarjetas de crédito, 600 € de hipoteca, 125 € del préstamo de las vacaciones y 250 € de préstamo del coche. Después que los acompañamos a unificar sus deudas el valor de su nueva cuota mensual les quedó en 660 euros. Ciertamente, esta cifra supone un cambio significativo para la familia quien ahora disfruta de gran tranquilidad, mayor solvencia y alivio financiero.
Conclusiones generales respecto a la agrupación de tus deudas en Baracaldo
Con la unificación de deudas tienes la posibilidad de descartar todas las angustias y recibir un ahorro considerable en la cuota del pago de tus obligaciones mensuales, esta es sin duda tu mejor alternativa.
Si estás en Baracaldo definitivamente te ayudaremos para que el ahorro mensual en el pago de las deudas contraídas pueda ser aproximadamente de un 70%. Lo único que debes hacer es llamarnos. Nos encargamos de analizar tu caso a profundidad para proponerte una solución que se adapte lo mejor posible a tus circunstancias.
