La agrupación de préstamos en Alcalá de Guadaíra
Si en algún momento necesitas disminuir tus pagos de préstamos mensuales, una reunificación de deudas podría ser la solución que estás buscando. Consiste en una renegociación de todos los compromisos que tengas, de este modo conseguirás hacer el pago de un solo recibo con una cifra más baja sin tener que cancelar la totalidad del adeudo cada 30 días.
Hacer frente a los compromisos y organizar las economías a través de la consolidación de préstamos es factible tanto para los independientes, compañías como particulares. En Alcalá de Guadaíra tienes la oportunidad de unificar tus deudas. Nosotros queremos apoyarte a fin de que puedas solventar esa situación difícil de tipo financiero que tienes, no estás solo.
Continúa con nosotros y no dejes de leer este artículo, te enterarás de todo lo que tiene que ver con la consolidación de deudas.
¿Qué es reunificar tus deudas?
Es una manera práctica de reducir la cifra de tus cuotas mensuales a través de una operación financiera que te permite englobar todos tus compromisos en un solo préstamo. Una vez que lo hagas podrás contar con mayor liquidez, estarás mucho más relajado sobre tu situación financiera y mejorarán tus condiciones.
Una reunificación te permitirá agrupar todas las deudas que tengas, por mencionar un ejemplo, la de tus tarjetas de crédito, préstamos personales o hipotecas y pasar a tener una sola deuda equivalente a la suma de todas las anteriores, con una única cuota general cada mes.
Para conseguir centralizar todas las deudas la modalidad más utilizada es mediante un préstamo de tipo hipotecario con el fin de sustentar cada una de las deudas activas y poder redefinir las condiciones en cuanto a la tasas de interés, valor de cada cuota y plazos. Debes saber que en esta clasificación de préstamos, por lo general, el inmueble es un aval para que la entidad financiera lo tenga como garantía.
Tanto la entidad financiera de carácter privado, entidad bancaria como institución financiera están cualificados para ofrecer dichos préstamos.
Estas son las principales ventajas de unificar tus deudas
Veamos a continuación los beneficios de este acuerdo económico: Obtener un ahorro significativo en el valor de la cuota de tu pago mensual por concepto de deudas.Asignación de una tasa de interés y única cuota mensual.Nueva negociación de las condiciones de tus préstamos vigentes en cuanto a la tasa de interés, valor de cada cuota y plazo.Deberás negociar con una única entidad.Amplia comodidad: ya no precisas estar pendiente del pago de varias deudas al mismo tiempo.Conocimiento total de tu situación: al tener una única deuda serás más consciente del estatus de tus finanzas.
Las etapas para juntar tus deudas
En realidad no es tan complicado consolidar todas tus deudas. En principio, debes identificar todos los préstamos activos y estimar la totalidad del adeudo. Después selecciona una entidad bancaria que ofrezca este tipo de trámites a fin de que presentes tu solicitud con los datos a que hubiere lugar. La oficina receptora estudiará el caso cuidadosamente.
{Durante el análisis se verificarán el estatus de todas las deudas, intereses y plazos pautados. La idea estriba en redefinir los nuevos términos del pago. Por lo general, el banco ofrece una propuesta adaptada a tu disponibilidad}.
Si estás de acuerdo con las condiciones del nuevo préstamo acéptalas, en caso contrario podrás redefinirlas. Procede a firmar el convenio final de tu consolidación de deudas después que hayas entregado la documentación requerida.
Al iniciar el proceso, todas las deudas que tenías serán eliminadas para luego reunificarlas en un préstamo único bajo las condiciones establecidas anteriormente. Este préstamo tendrá un plazo más largo de abono y una nueva tasa de interés, de tal modo que el valor de la cuota mensual se reduce y puedes organizar tus finanzas.
Si quieres unificar tus deudas, solo contáctanos en Alcalá de Guadaíra. Te ayudaremos a reducir tus compromisos de pagos cada mes. De esta manera podrás aliviar tu situación financiera actual, reorganizarte, mejorar la vida de tu familia y la tuya.
Documentos y requerimientos para llevar a cabo la consolidación de deudas
Obligatoriamente es preciso cumplir con ciertas estipulaciones para acceder a la unificación de deudas. Una de ellas es que en la operación forzosamente entran todas las deudas activas, no tienes la potestad de excluir alguna. Todas se centralizan en una misma garantía hipotecaria.
Otra condición que habitualmente se estipula tiene que ver con que la cuantía de la nueva hipoteca no será mayor del 80?l valor de mercado del bien inmueble objeto de hipoteca. Además, los establecimientos financieros que conceden dichos préstamos revisan la estabilidad de tus ingresos y que no estés en algún registro de morosos.
Generalmente, al momento de realizar el requerimiento solo necesitarás mostrar tu DNI, sin embargo, para acceder a la consolidación de tus deudas las entidades bancarias suelen solicitar los siguientes documentos: DNI de todos los titulares de la deuda.Recibos pagados recientemente de todos los préstamos actuales.Nota simple del registro o escritura de las propiedades.Contrato laboral.Tres últimos recibos de sueldo.IRPF del año anterior o Declaración de la Renta.Para el caso de los autónomos deben anexar: los últimos tres recibos de autónomo, IVA del año anterior con trimestres del año en curso y declaración de la renta de los últimos 2 años.Los pensionistas tienen que incorporar: Declaración de la Renta del último año (de ser el caso) y certificado de Seguridad Social que refleje sus ingresos.
Aspectos relacionados a la consolidación de deudas en la hipoteca
Como ya lo hemos señalado la opción más usada es la agrupación de las deudas sobre la base de una hipoteca, ya que se puede alargar el plazo de devolución del préstamo hasta 30 o 35 años. En estos casos es posible conseguir una rebaja significativa del importe de la cuota mensual (hasta de un 70%) y los intereses de tipo hipotecarios suelen ser más bajos que los de préstamos personales.
El inmueble que presentes como seguro del préstamo solicitado seguirá siendo disfrutado por ti en el momento de juntar deudas en la hipoteca.
Sobre tu propiedad tienes la posibilidad de contraer un nuevo préstamo hipotecario que contemple el resto de tus deudas de carácter no hipotecarias. De igual forma, es viable tramitar la renovación para ampliar la cantidad de dinero solicitada inicialmente y el plazo de la hipoteca, con el propósito de disminuir la cuota que pagarás mensualmente.
Consolidación de deudas cuando no hay hipoteca o propiedades ¿será esto viable?
Esta interrogante tiene una respuesta única y concreta: sí, si es posible. Claro está que en la práctica las cosas son un poco más engorrosas. En tales casos se recomienda reunir todas las deudas pendientes en un préstamo particular, aunque será difícil lograr una rebaja importante de las cuotas a pagar cada mes.
Existen diferentes garantías que sirven de aval como la liquidez en cuentas a la vista, depósitos, fondos de inversión con bajo riesgo o planes de pensiones. La exigencia de otra clase de garantía que no sea hipotecaria por parte del establecimiento financiero también puede surgir. Por ejemplo, pedir un avalista solvente con bienes suficientes que lo respalden de manera que asuma el pago de la deuda si surge algún contratiempo.
Nosotros podemos conseguir una solución que se adecue a tus requerimientos independientemente de que cuentes con una propiedad o no. No te desanimes, mejoraremos tu situación financiera de alguna forma.
La unificación de deudas y su relación con un listado de morosos
Los bancos usualmente rechazan a las personas que solicitan una reunificación de deudas si figuran en un registro de morosos como Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito o Registro de Aceptaciones Impagadas.
Sin embargo, existen entidades que permiten juntar deudas en dichas situaciones, agregando determinados requisitos específicos en los préstamos. En estos casos, la operación incluirá el pago de la deuda que ha generado tu inclusión en la lista de morosidad.
No dudes en llamarnos en Alcalá de Guadaíra, podemos ayudarte, incluso en estos casos.
Casos prácticos de reunificación de deudas
Aquí te presentamos algunos casos prácticos de usuarios que nos contactaron y les ayudamos a agrupar sus deudas: El pago de 500 € de hipoteca, 220 € de préstamo del coche, 180 € de tarjetas y 95 € de préstamos personales de una familia que estaba en el listado de morosidad ASNEF por la suma de 8.000 euros en realidad les producía altos niveles de estrés. Después que reunificaron sus deudas con nosotros pasaron de pagar 995 € mensuales a 650 euros.Determinado adulto profesional tenía tantas deudas que le costaba mucho llegar al final de cada mes. Pagaba un total de 1030 € discriminado así: 253 € en crédito personal, 211 € préstamo del coche, 84 € tarjetas de crédito y 482 € de hipoteca. Después que nos solicitó que le ayudáramos a unificar todas sus deudas ahora paga una cuota única mensual de 580 €.Un grupo familiar que solicitó nuestros servicios tenían unas deudas mensuales que ascendían a 1.155 euros correspondientes a 600 € de hipoteca, 180 € de tarjetas de crédito, 250 € de préstamo del coche y 125 € del préstamo de las vacaciones. Después que los acompañamos a unificar sus deudas el valor de su nueva cuota mensual les quedó en 660 euros. Ciertamente, esta cifra supone un cambio importante para la familia quien ahora disfruta de mayor liquidez, alivio económico y gran tranquilidad.
Conclusiones sobre consolidar deudas en Alcalá de Guadaíra
Aleja de ti todas las angustias y recibe una reducción considerable en la cuota del pago mensual de tus obligaciones. La agrupación de deudas te ayuda a solucionar cualquier situación económica.
Si te encuentras en Alcalá de Guadaíra, te ayudamos a conseguir un ahorro mensual en el pago de deudas que puede ser aproximadamente de un 70%. Nos esmeramos en la evaluación de tu caso para buscar la solución más conveniente y que esté adaptada a tus circunstancias, llámanos ya.
